
生命週期 / 目標日期基金是什麼?實踐財務自由必知的投資策略
你曾經想過有一天可以不用為錢工作,每天過自己想要的生活嗎?這正是「財務自由」的模樣。但要實現這個目標,提早做好退休金準備才是關鍵。
你曾經想過有一天可以不用為錢工作,每天過自己想要的生活嗎?這正是「財務自由」的模樣。但要實現這個目標,提早做好退休金準備才是關鍵。
退休,是一場不容重來的長跑,尤其是在你踏入「退休倒數10年」之際。這 10 年,是你退休財務規劃的最後衝刺期,更是你重新定義未來生活樣貌的關鍵時刻。
台灣即將步入老年化社會,「退休」議題受到大眾的重視,尤其現在幾乎沒有「養兒防老」的觀念,如何照顧好自己,過上有品質、有尊嚴的退休生活,通常是每個家庭最大的理財目標。
想給孩子最好的,是許多父母的夢想,執行起來卻很辛苦:房貸、教育費、保險費輪番上陣,還有補習費、才藝班等支出,賺錢速度永遠趕不上,存款遲遲長不大怎麼辦?
其實,很多家庭都有類似不安。即使收入不錯,但不確定能一直維持現在的生活品質嗎?萬一發生意外,如何保障孩子的生活?柏安(化名)和宜君(化名)這對夫妻也曾是這樣,直到他們遇見了財務顧問,才發現——財務規劃,不是富豪的專利,而是每個家庭都該擁有的導航系統。
隨著海外買房退休熱潮興起,加上近年物價上漲、醫療資源壓力增加,讓更多人計劃退休後移居海外享受異國生活。但海外退休真的如想像美好嗎?必須先考慮哪些事?這篇文章提供全面性的分析。
是否曾擔心找財務顧問會有隱藏費用,或者顧問立場不客觀?定方自成立 3 年以來,已累積了許多忠實客戶。當我們詢問客戶為什麼選擇定方時,答案中最常被提到的一點是:
定方不銷售金融商品,財務規劃服務收費透明,顧問立場客觀。
這樣的服務模式讓客戶可以完全放下對「利益衝突」的疑慮,專心與我們一起規劃財務目標。
當我剛開始做獨立財務顧問的時候,在一些社交場合,當對方聽到我的職業時,通常會出現 3 階段的反應:
1.喔~露出恍然大悟或知道了什麼的表情。
2.展現出有點戒備的神情。
3.最後跟我說:「理財顧問很棒啊!我之後有需要再找你」(可是他其實還不知道我在做什麼)
終身醫療險真的像業務員說的這麼划算嗎?「繳20年就保障終身,如果沒用到會退你保費,超划算的。」、「趁年輕的時候買,老的時候會感謝年輕的自己。」
身處AI時代,個人工作者若想在競爭激烈的市場中脫穎而出,善用AI工具已成為不可或缺的能力,運用AI絕對能大幅提升工作效率。
不涉及產品銷售的財務規劃在英國、美國、澳洲比較普及,目前在台灣的認知程度還比較低。在正式服務前,簡易溝通了解需求,是一個確認顧問與客戶認知的重要環節。