為何以房養老不划算？三大風險讓你重新思考退休財務規劃
許多人覺得，只要現在咬牙買下一套房，未來退休後就可以靠「以房養老」過上無憂無慮的生活。這種想法聽起來很美好：一邊擁有自己的房產，一邊在退休時把房子抵押給銀行，換取穩定的退休收入。
但這樣的財務安排真的那麼理想嗎？事實上，「以房養老」背後隱藏著許多你可能沒考慮到的風險。
分類 家庭與個人理財
無薪轉、財力證明可以貸款嗎？借貸免收入證明「輕量沙盒」要注意哪些事？
如果你是「財務小白」，或者收入都以現金居多，那麼「借貸免收入證明」可能聽起來很有吸引力。金管會最近宣布，將核准銀行試辦「輕量沙盒」新方案，利用AI和大數據分析的「財務模型」來取代傳統財力證明，以評估貸款和信用卡的核貸標準。
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今年四月以來，美金匯率一直維持在32.5左右的高檔， 部分客戶不免擔心響海外投資表現，來訊詢問：「哲茗，最近美金的匯率很高，每月定期定額的錢先不急著換美金，先存台幣定存就好，等匯率低一點再買美金，一次投入。」
複委託 vs 美國券商優缺點比較：第一次投資美股，哪個適合你？
近年來，美股投資成為社群和新聞熱門話題，身邊也有不少人在討論怎麼買美股標的。那作為新手的你該如何開始呢？目前來說，投資海外股票或ETF（主要是掛牌在美國交易所的標的），主要的管道有國內券商複委託，以及直接在國外券商開戶，該選哪個好呢？我們將從三個重點來比較這兩種方式的優缺點，幫助你找到最適合的投資管道。
股票總報酬率、年化報酬率多少算高？正確解讀投資回報與合理範圍
報酬率是用來衡量績效的重要指標，但是上面各種報酬率、利率都代表了不同的意思， 要怎麼看，才不會霧裡看花？報酬率的合理區間又是多少呢？本文將幫助你了解如何正確解讀這些數據，並探討報酬率的合理範圍。
年輕人不需要考慮退休計畫？存退休金的年紀從目標設定開始？
談到退休，多數人會覺得很遙遠，應該是 50 歲後再來打算的事，畢竟現在繳房貸、車貸、創業、養小孩都來不及，哪有時間考慮退休計畫？但退休金可能是人生最大一筆的目標，沒有足夠時間很難準備周全，到頭來只能遷就縮衣節食，與想像中享受人生的退休生活天差地遠。
客戶案例 ：夫妻創業壓力大到想離婚，財務顧問如何協助創造理財安全感？
不婚不生，幸福一生？很多人對於養小孩花費卻步，但頂客族也會有自己的財務問題要面對。我是哲茗，擅長協助夫妻、家庭進行財務規劃，這次要分享的客戶案例就是一對不打算生小孩的夫妻，如何在生命轉彎後面對一連串財務難題，而我又該如何協助呢？
第二戶限貸令上路！想換房，除了貸款成數還要注意什麼？
今年六月央行推出了新的限貸令，以抑制房地產市場過熱，對於第二戶房貸進行了更嚴格的限制，並取消了寬限期。對於想換屋、有自住需求民眾來說，會造成哪些影響？又該考慮哪些條件？以下透過案例故事來做詳細分析，盤點換房過程需注意的關鍵事項，確保換房計畫順利進行！
利變型終身壽險優缺點是什麼：3類人要謹慎投保！
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「利變型壽險」是什麼？有什麼優缺點？哪些人適合買這張保單？讓我們分析利變型壽險的結構，幫助你更了解自己是否需要這張保單！
客戶案例：沒有財務顧問一樣能過，為什麼我需要財務顧問？——獨生女YJ的隱憂
許多人認為只要收入穩定，生活就能過得去，但沒有一個清晰的財務規劃，具體上可能每次存錢計畫都功虧一簣；心理上又對財富累積有無盡焦慮。