分類 投資與財務知識

擁有第一個100萬，對很多人來說是重要的財務里程碑，不論這是省吃儉用存下來的、長輩贈與、佛心老闆發的，都讓我們站在一個規劃未來、啟動理財很好的出發點。那麼該如何運用這筆錢，才能兼顧風險控管與資產增值呢？

你曾經想過有一天可以不用為錢工作，每天過自己想要的生活嗎？這正是「財務自由」的模樣。但要實現這個目標，提早做好退休金準備才是關鍵。

如果你是「財務小白」，或者收入都以現金居多，那麼「借貸免收入證明」可能聽起來很有吸引力。金管會最近宣布，將核准銀行試辦「輕量沙盒」新方案，利用AI和大數據分析的「財務模型」來取代傳統財力證明，以評估貸款和信用卡的核貸標準。

今年四月以來，美金匯率一直維持在32.5左右的高檔， 部分客戶不免擔心響海外投資表現，來訊詢問：「哲茗，最近美金的匯率很高，每月定期定額的錢先不急著換美金，先存台幣定存就好，等匯率低一點再買美金，一次投入。」

近年來，美股投資成為社群和新聞熱門話題，身邊也有不少人在討論怎麼買美股標的。那作為新手的你該如何開始呢？目前來說，投資海外股票或ETF（主要是掛牌在美國交易所的標的），主要的管道有國內券商複委託，以及直接在國外券商開戶，該選哪個好呢？我們將從三個重點來比較這兩種方式的優缺點，幫助你找到最適合的投資管道。

報酬率是用來衡量績效的重要指標，但是上面各種報酬率、利率都代表了不同的意思， 要怎麼看，才不會霧裡看花？報酬率的合理區間又是多少呢？本文將幫助你了解如何正確解讀這些數據，並探討報酬率的合理範圍。

最近協助企業主的個人財務規劃，不少人選擇了利變型終身壽險保單，卻發現報酬率不如預期，同時還造成資金調動的困擾。
「利變型壽險」是什麼？有什麼優缺點？哪些人適合買這張保單？讓我們分析利變型壽險的結構，幫助你更了解自己是否需要這張保單！

美元對台幣的匯率居高不下，過往在低利環境下購買的美元保單，雖然沒有賺到太多利息，卻有10%左右的匯差空間。因此從2023年起掀起了一波美元保單解約潮，保戶將資金轉投更高利率的商品，或是換回台幣獲利了結。