財務顧問收費大公開！你有接觸過不收取佣金的獨立財務顧問嗎？

財務顧問不是都靠推薦保險或基金產品佣金賺錢的嗎？

這是許多剛接觸定方的朋友，幾乎必問的問題。不過有趣的是，最近半年在定方留言預約諮詢、甚至進入顧問服務的客戶，他們選擇定方的其中一個共通點，就是定方沒有銷售金融商品，讓他們比較安心。

另外，根據定方最近委外的一項調查，選擇財務顧問時最重視的面向，竟然也是是否收取佣金作為收入。難道，社會大眾已經受夠被推銷金融商品了嗎？

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財務顧問的三種收費模式

參考美國的個人財務顧問協會（The National Association of Personal Financial Advisors, NAPFA）的文章，獨立財務顧問的收費模式可分類為三種：Fee-only、Commission-based、Fee-based。

定方就是屬於這種收費模式。顧問的收入僅來自於跟客戶收取的顧問費，顧問費的計算可能是以時薪計算、收取固定的金額或是依照客戶資產高低收取固定比例（例如0.5%）的顧問費。

在定方，我們雖然沒有銷售金融商品，但是仍然會有明確的財務決策建議，包括投資、儲蓄、保險、稅務等。

上述的建議，如果客戶有信任的金融從業人員，可以選擇交由他們協助購買金融商品，顧問的工作則是確保執行結果與計劃的相同。如果客戶沒有信任的金融從業人員，也可以由定方認可的合作方協助執行。

然而，即使是由定方轉介紹客戶，我們也沒有向合作方收取任何分潤。

選擇合作方時，定方會先確保商品、服務符合客戶的需求，同時也讓合作方知道，定方其實是監督合作方的角色，如果提供的商品或服務不符合標準，未來就不會再轉介紹客戶了。少了「分潤」這層利益關係，我們更可以站在捍衛客戶權益的立場。

這樣的模式，較容易讓人擔心，當顧問的利益與客戶的利益衝突時，顧問會如何建議？客戶分辨得出來嗎？但這也是目前金融產業中最常見的模式。

同時有顧問費以及佣金收入的模式。

然而，殘酷的是，只要收入與佣金有所連結，對於客戶來說就難以辨識「到底顧問是為了我著想、還是為了佣金著想」。目前當然也有不少「視佣金如糞土」的從業人員，但制度的設計若是要考驗人性，最終的結果就會是「劣幣驅逐良幣」。

像定方這樣Fee-only的獨立財務顧問模式，對於客戶、顧問、合作方三者的好處會是什麼呢？

客戶	1. 顧問的建議真正符合需求。 2. 保有主動權：如果不符合需求，可以另尋合適的顧問。 3. 顧問協助監督提供的金融商品，確保客戶的權益。
顧問 (定方)	1. 沒有佣金收入考量，完全依客戶需求給予建議。 2. 沒有佣金收入考量，建議的自由度更高。（當然更需要投入時間提升專業）
合作方	1. 不會因為分潤而減少收入。 2. 在專業第三方監督下，持續提升服務品質。

其實，客戶真正在意的並不是顧問的收入來源，而是顧問的建議、購買的商品是否真的符合需求。只要提供的服務有價值，也符合自身的需求，客戶絕對是願意付費的。

台灣專業付費的觀念還不普及！
沒有佣金收入怎麼養活自己！

上面這些都是各方朋友的溫馨提醒，但我們其實收到更多這樣的回饋：

定方一定要持續經營下去，還有很多人需要你們！
如果沒有顧問，以後要找誰理財！
定方是人生中非常重要的財務夥伴！

定方選擇回歸到「提供服務、收取對價」這樣單純的關係，確實是一條簡單、但卻不好走的路，但我們也很高興，這樣的堅持，能被越來越多人看見。

歡迎預約30分鐘免費線上諮詢，了解定方的顧問服務收費模式！