你是否曾擔心找財務顧問會有隱藏費用，或者顧問立場不客觀？定方自成立 3 年以來，已累積了許多忠實客戶。當我們詢問客戶為什麼選擇定方時，答案中最常被提到的一點是：
定方不銷售金融商品，財務規劃服務收費透明，顧問立場客觀。
這樣的服務模式讓客戶可以完全放下對「利益衝突」的疑慮，專心與我們一起規劃財務目標。
除了定方這樣的模式，市場上還有不同收費方式，本文將深入解析常見 3 種收費模式，協助你選擇最適合的方式。
我是洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我，善於拆解金融商品、破除金融話術。不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，目前已為超過百人進行財務規劃，歡迎與我預約30分鐘了解財務規劃流程，了解如何為理財做最好的選擇！
財務顧問的 3 種收費模式
參考美國的個人財務顧問協會（The National Association of Personal Financial Advisors, NAPFA）的文章，獨立財務顧問的收費模式可分類為三種：(延伸閱讀：什麼是獨立財務顧問IFA？我需要找顧問做財務規劃嗎？)
- Fee-only（僅收顧問費）
- Commission-based（以佣金為基礎的收費模式）
- Fee-based（ 顧問費及佣金的混合收費模式）
Fee-only：收入完全來自跟客戶直接收取的顧問費
定方就是屬於這種收費模式。顧問的收入僅來自於「跟客戶收取的顧問費」，顧問費的收費方式又分為 3 種：
- 資產管理費（依資產規模抽取比例）
- 固定費用（按服務項目收費）
- 按時數收費
定方目前採用「固定費用」及「按時數收費」為主的定價方式，平均時薪落在 3 千到 1 萬元不等，依照問題複雜度而定。
我們會針對不同的服務項目，規範具體的服務範圍與費用。比如說，「單項服務方案」就不包含季度財務檢視諮詢，若想要更完整、長期規劃的服務，就需要選擇全面的「財務健康方案」。或者也可以跟顧問討論，購買額外時數解決特定的問題。
進一步瞭解定方財務顧問收費：個人/家庭財務規劃方案說明
雖然定方沒有銷售金融商品，但是仍然會有明確的財務決策建議，包括投資規劃、儲蓄與退休金安排、保險配置、稅務規劃等面向。
Commission-based：收入主要來自銷售金融商品的佣金
以佣金為基礎的收費模式，常見於金融業，例如銀行或保險公司。顧問透過銷售金融商品獲取佣金，但當收入與商品掛鉤，客戶可能難以辨別建議是否真正中立。佣金通常不透明，客戶無從得知金額，且金額由金融機構決定，潛在利益衝突較高。
Fee-based：收入來自顧問費以及佣金
Fee-based模式混合了Fee-only及Commission-based，顧問可同時收取顧問費及佣金。Fee-based模式的收費，除了一次性的規劃費外，每年也會收取資產0.5~1.0%的管理費。
例如，資產1,000萬、費率0.75%，就是每年收取7.5萬元。然而只要收費連結了金融商品，客戶就難以辨別顧問的立場問題。
透過特定金融商品收取顧問費，或是跟其他銷售機構收取分潤，都讓顧問費難以跟商品脫鉤。比較好的方式是，顧問應該定期向客戶揭露收費明細，讓客戶了解實際付了多少顧問費，彼此才能建立信任基礎。
定方的持續顧問服務
成立超過 40 年的美國個人財務顧問協會（NAPFA），對註冊的財務顧問有明確要求：「只能採取 Fee-only 的收費方式，確保客觀與透明收費。」「不銷售金融商品、不經手客戶金流、透明的顧問費用」，也是定方秉持的核心理念，成為客戶選擇我們的關鍵因素。
首年顧問服務：財務規劃+執行陪跑
選擇定方「首年顧問服務」的客戶，除了享有理財規劃建議外，也包含了一整年的理財執行陪跑服務，全程支持客戶落實財務目標。
持續顧問服務：安心踏實的持續支持
客戶第二年選擇續約的理由，就轉為「安心、踏實、有方向感」等正面的理由。
而第二年起的持續顧問費用，也會比首年大幅降低，大約落在首年費用的 4成~7成之間。到期續約的方式，也讓客戶重新評估顧問服務是否符合需求。
要很有錢才能做財務規劃嗎？
不需要！定方服務的對象，範圍遍及年收入 40 萬的小資族，到資產上億元的中小企業主。我們不以資產高低作為計價的基礎，而是專注於解決客戶的問題。（延伸閱讀：客戶案例 ：夫妻創業壓力大到想離婚，財務顧問如何協助創造理財安全感？）
先了解，再決定：免費線上諮詢
如果你正為了某個財務問題而困擾，卻又擔心定方的收費是否合理，歡迎與我們預約線上諮詢，先了解財務規劃的完整流程，再決定是否要與定方合作，開啟安心理財的第一步。👉 點擊這裡，預約30分鐘線上諮詢
