獨立理財顧問與理專、保險業務的關鍵差異

當我剛開始做獨立財務顧問的時候，在一些社交場合，當對方聽到我的職業時，通常會出現 3 階段的反應：

1.喔～露出恍然大悟或知道了什麼的表情。

2.展現出有點戒備的神情。

3.最後跟我說：「理財顧問很棒啊！我之後有需要再找你」（可是他其實還不知道我在做什麼）

這樣的誤解其實源自於社會上的既定印象，認為「理財顧問」等同於保險業務或銀行理專，認為我們是在推銷金融商品。面對「推銷」，誰都會有戒心，害怕被強迫購買不需要的產品，因此下意識地迴避。

我是邱茂恒，也可以叫我查爾斯(獅)，我是國際認證理財規劃師CFP，除了是財務顧問外，也是一名講師。目前已經為超過百人進行財務諮詢或財務規劃，也演講過上百場的講座。歡迎與我預約30分鐘了解財務規劃流程，理解如何實現自己理想的財務自

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獨立財務顧問的專業素養與特質

獨立財務顧問跟理財專員或保險業務完全不同喔！

巴菲特說過：「不要問理髮師你是不是該剪頭髮了」。這句話點出「中立性」的重要。我的職業「獨立理財顧問」，不隸屬於金融機構體系，也不銷售金融產品，類似律師、會計師，以解決問題為導向，提供客戶中立且客觀的建議。

打個比喻，財務顧問就像是財務醫生，從全盤健康角度出發，而不是賣藥的生意人。

如果你希望可以找中立的獨立財務顧問，首先要先看對方的收入來源有沒有來自於商品傭金，如果有，那可能就會有立場偏頗的問題。

接著再看對方是否能夠依宏觀角度來觀察你的財務狀況，並且有邏輯第幫你剖析問題與一步一步解決。（延伸閱讀：為什麼與財務顧問首次面談前，需要30分鐘免費線上諮詢）

為了讓大家更清楚這些角色的不同，以下是一個簡單的對比表：

角色	收入來源	主要目標	是否銷售商品
獨立理財顧問	顧問服務費	問題解決與全盤規劃	否
理財專員/ 保險業務員	商品佣金	推薦金融或保險商品	是

在實際財務規劃過程中，理財顧問常常會需要與客戶或商品業務員溝通，例如保險規劃配置或者投資組合的建議。此時常常會遇到 3 種情況：

一般業務員通常以銷售為導向，會強調特定產品的優勢，但這種商品導向的建議，容易忽略了整體財務規劃的邏輯與需求。

獨立理財顧問的建議基於全面的財務分析，但業務員由於立場不同，可能建議完全不同的產品，甚至與原本的規劃目標背道而馳。（延伸閱讀：客戶案例：沒有財務顧問一樣能過，為什麼我需要財務顧問？——獨生女YJ的隱憂）

許多客戶的保險業務員可能是親戚朋友，這就產生私交與專業建議的衝突。如果沒有客戶缺乏完整的判斷邏輯時，容易被片面的產品說明說服，覺得很有道理，最終在考慮情誼關係之下，會陷入決定的兩難。（延伸閱讀：財務顧問收費大公開！你有接觸過不收取佣金的獨立財務顧問嗎？）

當上述狀況發生時，客戶更應該再與獨立理財顧問溝通，了解顧問擬定執行計畫的種種考量，從全盤的財務規劃來做判斷。

更重要的是，要好好觀察對方的立場，以及專業上的規劃能力，畢竟，財務規劃的終極目標是解決問題。

財務規劃是高度客製化的專業服務。我們提供專業的「財務健康方案」，包含人生階段財務規劃、保險管理、投資管理及理財執行陪跑，無論是個人或家庭都能享有專屬建議。

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