許多人認為只要收入穩定，生活就能過得去，但沒有一個清晰的財務規劃，具體上可能每次存錢計畫都功虧一簣；心理上又對財富累積有無盡焦慮。
以下是自由工作者 YJ 的真實故事，原先的收支控管帶給她許多挫敗與焦慮，但是在專業顧問的幫助下，重新對自己的財務狀況拾回掌控感，從擔心存不夠緊急預備金，轉變為有底氣去規劃五年內的冰島行。
如果你收入不錯，卻始終對自己的財務狀況不太放心，來看看 YJ 的故事與她的轉變吧！
客戶背景：獨生女的責任，「到最後只剩我一個人賺錢……」
YJ是一位自由工作者，有個不錯的收入，比較捨得花錢在美食上，生活還過得去。
看似愜意的生活，卻有一個隱憂：因為她是獨生女，除了父母孝養費外，也擔憂自己能不能承擔對父母的責任，和未來長照的問題，「因為到最後一定只會剩我一個人在賺錢。」（延伸閱讀：爸媽都沒投保？投保小額壽險前要了解的優缺點）
也因為這危機感，促使她開始嘗試管理財務，而她的第一步就是記帳。
自我財務管理大挫敗：記帳越記越絕望
最初，她很認真地記錄每一筆花費，但隨著時間的推移，發現記帳無助於控制開支，帳本上的數字成為無形的壓力，「越記越絕望，感覺每個月都花好多錢，最後乾脆逃避現實不記了。」
疫情期間開始試著投資，又經常遇到虧損，即使看了投資理財相關網站建議，也買了看盤軟體在盯盤，每天都在想：什麼時候該下車？都虧錢了該止損嗎？該買進嗎？沒想到還沒獲得財富成長，反而先被焦慮淹沒。（延伸閱讀：月配息股票好嗎？高股息很香？存股族先了解這些優缺點！）
讓專業的來吧！決定找財務顧問的關鍵時刻
種種財務上的挫敗讓YJ決定尋求專業協助，但她對於市面上常見的保險業務員、銀行理專的規劃抱有一些疑問，擔心僅僅是為了銷售產品，而不能真正為她著想。
「還有一個重要問題！常聽到人家說要存緊急預備金，但我根本不知道該存多少錢、怎麼存？」（延伸閱讀：存款多少才敢離職？先算好生活準備金&緊急預備金，盤點財務狀況助你無痛轉職！）
她決定尋求專業、不銷售金融產品的財務顧問，來進行系統化的財務規劃。（延伸閱讀：理財顧問是詐騙嗎？財務顧問能為你做什麼？揭秘專業服務內容）
客戶規劃後產生的心理和行為改變
YJ在執行財務規劃後，生活和心態都發生了顯著的改變。
收支控管
在梳理過收支後，數字很清楚的顯示：「YJ 並沒有如她想像的愛亂花錢、花很多錢」只是混亂的財務狀況容易讓人自責，因此我們共同制定了適合她的收支管理計畫。
很多人可能以為，擬定計畫就要過著苦行僧的生活，其實不然，唯有降低剝奪感的計畫，才有可能持久。YJ知道每個月可以花多少錢，反而感到更加安心，不再像以前那樣無計劃地花錢。
「發現伙食費降低了，但是生活品質沒有受影響，因為知道事情的優先順序。記帳發現今天錢花得比較少，也很有成就感：『我真棒！』」
投資心態
YJ不再每天追逐股市漲跌，而是定期檢查她的定期定額投資，打開 APP 來看資產穩定增長成了一種小確幸。
哪怕股市大跌或大漲，她也不再對波動感到焦慮。這就是穩定投資策略的好處：資產會隨著長期持有而穩定成長；平穩的心情也有助於專注在工作上。
未來目標
隨著釐清財務狀況，YJ的人生目標變得更加清晰。穿越過去的迷惘與不安後，她開始計劃夢想旅行：35歲時去一趟冰島！過去僅僅是一個模糊的夢想，現在卻是可以實踐的目標。
未來的退休、買房、對父母的孝養，也都能夠藉由調整財務狀況，而逐步實現。她對於未來的信心也大大提升，因為她知道自己在不斷累積資產，而且遇到狀況或者意外時，有專業的財務顧問可以討論，幫助她調整達成目標。
定方財務顧問的想法及總結
我們財務顧問相信，當一個人知道自己想要什麼樣的生活，也知道每一個調整帶來的變化，才會有意願去實踐每一個改變。YJ的轉變其實就反映了財務規劃的重要性和價值，從一開始對自己的懷疑及擔憂，到最終接受專業建議、持續執行並取得成效。
財務顧問的角色不僅僅是提供投資建議，更是幫助客戶建立正確的財務觀念，規劃未來的目標，並在心理上提供支持。我們也相信，有些財務問題不容易自行釐清，無論財務狀況如何，找到一位值得信賴的財務顧問，將能為人生帶來更多的確定性和安全感。
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