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客戶案例:沒有財務顧問一樣能過,為什麼我需要財務顧問?——獨生女YJ的隱憂

許多人認為只要收入穩定,生活就能過得去,但沒有一個清晰的財務規劃,具體上可能每次存錢計畫都功虧一簣;心理上又對財富累積有無盡焦慮。

以下是自由工作者 YJ 的真實故事,原先的收支控管帶給她許多挫敗與焦慮,但是在專業顧問的幫助下,重新對自己的財務狀況拾回掌控感,從擔心存不夠緊急預備金,轉變為有底氣去規劃五年內的冰島行。

如果你收入不錯,卻始終對自己的財務狀況不太放心,來看看 YJ 的故事與她的轉變吧!

客戶背景:獨生女的責任,「到最後只剩我一個人賺錢……」

YJ是一位自由工作者,有個不錯的收入,比較捨得花錢在美食上,生活還過得去。

看似愜意的生活,卻有一個隱憂:因為她是獨生女,除了父母孝養費外,也擔憂自己能不能承擔對父母的責任,和未來長照的問題,「因為到最後一定只會剩我一個人在賺錢。」(延伸閱讀:爸媽都沒投保?投保小額壽險前要了解的優缺點

也因為這危機感,促使她開始嘗試管理財務,而她的第一步就是記帳。

自我財務管理大挫敗:記帳越記越絕望

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照片來源:Freepik

最初,她很認真地記錄每一筆花費,但隨著時間的推移,發現記帳無助於控制開支,帳本上的數字成為無形的壓力,「越記越絕望,感覺每個月都花好多錢,最後乾脆逃避現實不記了。」

疫情期間開始試著投資,又經常遇到虧損,即使看了投資理財相關網站建議,也買了看盤軟體在盯盤,每天都在想:什麼時候該下車?都虧錢了該止損嗎?該買進嗎?沒想到還沒獲得財富成長,反而先被焦慮淹沒。(延伸閱讀:月配息股票好嗎?高股息很香?存股族先了解這些優缺點!

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照片來源:pixabay

讓專業的來吧!決定找財務顧問的關鍵時刻

種種財務上的挫敗讓YJ決定尋求專業協助,但她對於市面上常見的保險業務員、銀行理專的規劃抱有一些疑問,擔心僅僅是為了銷售產品,而不能真正為她著想。

「還有一個重要問題!常聽到人家說要存緊急預備金,但我根本不知道該存多少錢、怎麼存?」(延伸閱讀:存款多少才敢離職?先算好生活準備金&緊急預備金,盤點財務狀況助你無痛轉職!

她決定尋求專業、不銷售金融產品的財務顧問,來進行系統化的財務規劃。(延伸閱讀:理財顧問是詐騙嗎?財務顧問能為你做什麼?揭秘專業服務內容

客戶規劃後產生的心理和行為改變

YJ在執行財務規劃後,生活和心態都發生了顯著的改變。

收支控管

在梳理過收支後,數字很清楚的顯示:「YJ 並沒有如她想像的愛亂花錢、花很多錢」只是混亂的財務狀況容易讓人自責,因此我們共同制定了適合她的收支管理計畫。

很多人可能以為,擬定計畫就要過著苦行僧的生活,其實不然,唯有降低剝奪感的計畫,才有可能持久。YJ知道每個月可以花多少錢,反而感到更加安心,不再像以前那樣無計劃地花錢。

「發現伙食費降低了,但是生活品質沒有受影響,因為知道事情的優先順序。記帳發現今天錢花得比較少,也很有成就感:『我真棒!』」

投資心態

YJ不再每天追逐股市漲跌,而是定期檢查她的定期定額投資,打開 APP 來看資產穩定增長成了一種小確幸。

哪怕股市大跌或大漲,她也不再對波動感到焦慮。這就是穩定投資策略的好處:資產會隨著長期持有而穩定成長;平穩的心情也有助於專注在工作上。

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照片來源:Freepik

未來目標

隨著釐清財務狀況,YJ的人生目標變得更加清晰。穿越過去的迷惘與不安後,她開始計劃夢想旅行:35歲時去一趟冰島!過去僅僅是一個模糊的夢想,現在卻是可以實踐的目標。

未來的退休、買房、對父母的孝養,也都能夠藉由調整財務狀況,而逐步實現。她對於未來的信心也大大提升,因為她知道自己在不斷累積資產,而且遇到狀況或者意外時,有專業的財務顧問可以討論,幫助她調整達成目標。

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照片來源:Freepik

定方財務顧問的想法及總結

我們財務顧問相信,當一個人知道自己想要什麼樣的生活,也知道每一個調整帶來的變化,才會有意願去實踐每一個改變。YJ的轉變其實就反映了財務規劃的重要性和價值,從一開始對自己的懷疑及擔憂,到最終接受專業建議、持續執行並取得成效。

財務顧問的角色不僅僅是提供投資建議,更是幫助客戶建立正確的財務觀念,規劃未來的目標,並在心理上提供支持。我們也相信,有些財務問題不容易自行釐清,無論財務狀況如何,找到一位值得信賴的財務顧問,將能為人生帶來更多的確定性和安全感。

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邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
文章: 49

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