定方財務顧問-存款多少才敢離職?先算好生活準備金&緊急預備金,盤點財務狀況助你無痛轉職!-1

存款多少才敢離職?先算好生活準備金&緊急預備金,盤點財務狀況助你無痛轉職!

又到了歲末年終之際,也是許多人思考轉換職場的時間點。除了確認下一份工作是否符合職涯規劃外,預先為可能的財務衝擊做好準備,也是轉換跑道成功的關鍵。

如果新工作的薪水會高於現職,當然非常好。但是若工作轉換之間,財務上要先經歷一段陣痛期,那麼建議先盤點以下三件事,為轉職做好準備囉!

生活準備金:你的安全網

設想一下,如果轉職後的前三年你的收入會有所下降,你需要準備多少生活準備金來應對這段時間?這筆準備金最好以存款的形式存在,確保在轉職過渡期間有充足的財務支撐。

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舉個簡單的例子,假如家庭生活開銷不變,轉職後前三年預期收入將比現職少30萬、15萬、5萬,第四年起就會追上目前的薪資水準,那麼就必須準備至少50萬的準備金。

確定需要的生活準備金後,那麼這筆錢要從哪裡來?可能是每月定期定額投資停扣、保單解約,或是必須要在某個時間點賣出投資部位,事先盤點一下可運用的資產,心裡也會比較安定。

緊急預備金不等於生活準備金:為預期外衝擊做緩衝

有人可能會想問:如果我本來就有緊急預備金,是不是就可以拿來用呢?(延伸閱讀:2024 緊急預備金該存多少?做好這件事避免財務脆弱!

我們的建議是:最好不要。

為什麼呢?緊急預備金的功能,是為「預期外」的財務衝擊做準備,但是上述的50萬生活準備金,絕對是可以事先盤點計算出來的,就不適合使用緊急預備金。

如果說,第三年的實際收入是比現在少15萬,而不是原先預期的5萬,那麼短少的10萬,就可以動用緊急預備金。不過請記住,未來仍是要靠多餘的儲蓄,把動用的10萬元回補到緊急預備金帳戶喔。

對未來財務目標的影響

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考慮長遠來看,為轉職而犧牲的資金,可能對你的財務目標產生影響。沿用前面收入合計減少50萬的例子,以一輩子的長度來看,50萬可能不是一個太大的數字。但是如果考量資金的機會成本,就不是如此了。例如,這筆錢原本是投資於年報酬率6%的投資組合,經過30年,就會是287萬了!

也就是說,我們犧牲了287萬的退休金,做為未來三年轉職的生活準備金,可能因此必須延後幾年退休。如果是這樣,是不是得好好慎重考慮轉職呢?(延伸閱讀:收假症候群又犯了!想提離職,你的緊急預備金準備好了嗎?

邁向成功轉職,先從盤點財務規劃

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正在考慮把老闆炒魷魚嗎?轉換跑道追求更高薪酬工作?甚至想自己當老闆呢?恰當的財務準備能為您提供必要的安全網,確保您在轉職路上無憂前行。(延伸閱讀:打造你的斜槓經濟之夢想很美麗,現實很骨感

要做好這些財務準備,是有一定的方法與步驟的,如果你正在煩惱此事,我們可以幫助您!只需要一個步驟,預約30分鐘免費線上諮詢,跟定方財務顧問聊聊,相信能對你有所幫助,不要讓財務疑慮阻礙您的職業夢想。現在就行動吧!

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洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
文章: 46

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