定方財務顧問團隊陪伴許多客戶重整財務狀況，並依照步驟執行調整後的財務規劃，過程中許多客戶回饋的改變，都讓我們非常有成就感。然而執業過程也會遇到一些感到挫折的時候，這次來跟大家聊聊，定方諮詢和實際顧問的過程，統整出「最具挑戰 aka 最怕遇到」的 5 種客戶類型：
不願透露財務狀況的客戶
這些客戶對自己的財務狀況非常保密，不願意提供詳細的收入、支出、資產和負債資料。這使得財務顧問難以全面了解客戶的財務狀況，從而難以提供適當的建議，那做出來的建議就不會對客戶有實際的幫助。
投機取巧型客戶
這類客戶通常熱衷於短期投資和高風險、高回報的機會，並可能忽視長期的財務規劃和風險管理。
他們可能頻繁追逐市場消息、只想知道明牌等等，而不容易接受財務顧問的建議，就會增加顧問的溝通困難。這類型客戶太容易受到各種投資消息干擾，而難以確實執行財務顧問建議的事項。
過於自信或固執的客戶
這類型堅信自己的投資知識和判斷，往往不聽從專業建議。他們可能有強烈的偏見，並且對自己的決策充滿信心，即使顧問提供了相反的建議，也很難改變他們的想法。他們要聽的是符合自己想法的建議，但這種建議無益於改善財務狀況。
缺乏基礎財務素養及紀律的客戶
有些客戶過去可能缺乏基本財務知識，但若對改變財務現況有決心，則可以仰賴後續知識補充、諮詢規劃和持續執行而有大大改變。（延伸閱讀：金錢餐酒館專訪-豬力安親子理財教練《學校沒教，但孩子一定要學的9堂理財課》）
反之，若缺乏財務素養，同時又決心不足而缺乏持續紀律和執行力，這類型的客戶，儘管他們可能理解顧問的策略和建議，但在實際操作中常常難以堅持和遵循。這可能導致財務規劃的進度落後，最終影響結果。
過度依賴顧問的客戶
這些客戶在每一個財務決策上都過度依賴顧問，缺乏自主決策的能力。他們會頻繁地向顧問尋求確認和保證，雖然提供正確的財務引導是顧問的職責之一，但過度依賴會增加顧問額外的工作量，也會讓客戶失去對財務自主的決策能力。定方的目標是協助客戶建立足夠的財務知識和信心，使他們能夠在顧問的引導下，做出自主且負責的決策。
我們也發現上述這 5 種類型的客戶，其實有大多數的人是因為對於財務顧問的「角色定位」還不夠明確，所以同步跟大家解說：
財務顧問可以如何幫助你？
財務顧問的角色定位其實像是導師或領航員，類似於「登山嚮導」和「健身教練」。我們的工作是協助客戶解決財務問題，制定財務計劃，實現各項人生目標。以下是財務顧問可以幫助你的幾個方面：
1. 目標設定與計劃制定
根據你的財務目標，如買房、退休、子女教育等，財務顧問會制定專屬的財務計劃。他們會幫助你設立確實可行的目標，並制定達成這些目標的詳細計劃。
2. 策略設計與執行檢視
根據不同的財務計劃，安排適當的收支儲蓄、風險應對和投資策略，並定期檢查和調整。財務顧問會根據市場變化和個人情況，調整策略以確保計劃的有效性。
3. 選用適合的財務工具
財務顧問會評估你的財務狀況，依據策略使用適合的財務工具，如現金、保險、股票、基金等，以達成你的目標。（延伸閱讀：保險節稅方法可行嗎？不是所有保單都適用）
4. 風險管理與應對
財務顧問會告知你策略及執行上的風險，並對未知風險制定應對計劃，保持財務彈性。我們會幫助你識別和管理潛在的財務風險，確保你的財務安全。（延伸閱讀：2024 緊急預備金該存多少？做好這件事避免財務脆弱！）
5. 持續進修與專業建議
財務顧問需要不斷更新知識和技能，保持對金融市場、法規和財務工具的了解，優化自己的技能。我們會根據最新的市場資訊和技術，提供科學化及有效的建議。（延伸閱讀：00940之亂-長期投資還是短期投機）
| 財務顧問 | 登山嚮導 | 健身教練 | |
|---|---|---|---|
| 目標設定 | 根據財務目標，如買房、退休、子女教育等，制定專屬的財務計劃 | 根據你的登山目標（如攀登某座山峰），制定詳細的路線安排和行程計劃 | 根據健康和健身目標，如增肌、減脂等，制定客製化的訓練計劃 |
| 制定策略 | 根據財務計畫，安排適當的收支儲蓄、風險應對和投資策略，並定期檢查和調整 | 根據登山行程，安排適合的行前體能訓練，以提高你的耐力和適應能力 | 根據健身計畫，安排適合的訓練方式、頻率和強度，並隨時調整計劃 |
| 工具選用 | 評估目標及財務狀況，依據策略使用適合的財務工具，如現金、保險、股票、基金等 | 檢視你的登山裝備，確保攜帶了必要的登山設備，如登山鞋、繩索、急救包等 | 檢視你的狀況，建議使用合適的健身器材和訓練方法，如合適的重訓器材、有氧器材等 |
| 風險管理與應對 | 告知策略及執行風險，並對未知風險制定應對計劃及保持財務彈性 | 告知登山途中可能發生的意外和風險，並做好應急準備，如急救知識、避難計劃等 | 告知可能面臨的瓶頸及風險，如受傷和過度訓練，並指導你如何避免和處理這些問題 |
| 計劃準則 | 解釋財務計劃的原則和方法，幫助你理解和遵守財務紀律，如儲蓄、投資和預算管理 | 說明登山計劃的準則和規則，幫助你理解和遵守安全登山的基本原則，如行進速度、休息安排等 | 說明訓練計劃的原則和方法，幫助你理解和遵守訓練紀律，如正確的姿勢、飲食和休息 |
| 持續進修與專業提升 | 需不斷更新知識和技能，保持對金融市場、法規和財務工具的了解，優化自己的技能 | 需了解最新的登山技術和安全措施，確保提供更安全及有效的指導 | 需不斷提升專業知識，了解最新的健身理論和技術，確保提供科學化及有效的訓練建議 |
財務顧問如同表格中的登山嚮導或健身教練，可以協助你達成各項目標，但無法代替你執行。因此，我們需要客戶願意公開個人的財務資訊，保持開放溝通的心態、勇於承擔責任及執行的意願，這樣財務顧問的建議和討論才能產生最大的幫助。
定方團隊擁有國際認證的財務顧問證照，我們提供全面、專業的財務規劃服務，幫助你有步驟地實現各項人生重要目標。如果不知道從何開始，歡迎預約30分鐘免費財務規劃流程諮詢，了解如何為自己打造最合適的理財計劃！
