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財務顧問的角色定位,以及最怕遇到的 5 種客群

定方財務顧問團隊陪伴許多客戶重整財務狀況,並依照步驟執行調整後的財務規劃,過程中許多客戶回饋的改變,都讓我們非常有成就感。然而執業過程也會遇到一些感到挫折的時候,這次來跟大家聊聊,定方諮詢和實際顧問的過程,統整出「最具挑戰 aka 最怕遇到」的 5 種客戶類型:

不願透露財務狀況的客戶

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照片來源:freepik

這些客戶對自己的財務狀況非常保密,不願意提供詳細的收入、支出、資產和負債資料。這使得財務顧問難以全面了解客戶的財務狀況,從而難以提供適當的建議,那做出來的建議就不會對客戶有實際的幫助。

投機取巧型客戶

這類客戶通常熱衷於短期投資和高風險、高回報的機會,並可能忽視長期的財務規劃和風險管理。

他們可能頻繁追逐市場消息、只想知道明牌等等,而不容易接受財務顧問的建議,就會增加顧問的溝通困難。這類型客戶太容易受到各種投資消息干擾,而難以確實執行財務顧問建議的事項。

過於自信或固執的客戶

這類型堅信自己的投資知識和判斷,往往不聽從專業建議。他們可能有強烈的偏見,並且對自己的決策充滿信心,即使顧問提供了相反的建議,也很難改變他們的想法。他們要聽的是符合自己想法的建議,但這種建議無益於改善財務狀況。

缺乏基礎財務素養及紀律的客戶

有些客戶過去可能缺乏基本財務知識,但若對改變財務現況有決心,則可以仰賴後續知識補充、諮詢規劃和持續執行而有大大改變。(延伸閱讀:金錢餐酒館專訪-豬力安親子理財教練《學校沒教,但孩子一定要學的9堂理財課》

反之,若缺乏財務素養,同時又決心不足而缺乏持續紀律和執行力,這類型的客戶,儘管他們可能理解顧問的策略和建議,但在實際操作中常常難以堅持和遵循。這可能導致財務規劃的進度落後,最終影響結果。

過度依賴顧問的客戶

這些客戶在每一個財務決策上都過度依賴顧問,缺乏自主決策的能力。他們會頻繁地向顧問尋求確認和保證,雖然提供正確的財務引導是顧問的職責之一,但過度依賴會增加顧問額外的工作量,也會讓客戶失去對財務自主的決策能力。定方的目標是協助客戶建立足夠的財務知識和信心,使他們能夠在顧問的引導下,做出自主且負責的決策。

我們也發現上述這 5 種類型的客戶,其實有大多數的人是因為對於財務顧問的「角色定位」還不夠明確,所以同步跟大家解說:

財務顧問可以如何幫助你?

財務顧問的角色定位其實像是導師或領航員,類似於「登山嚮導」和「健身教練」。我們的工作是協助客戶解決財務問題,制定財務計劃,實現各項人生目標。以下是財務顧問可以幫助你的幾個方面:

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照片來源:freepik

1. 目標設定與計劃制定

根據你的財務目標,如買房、退休、子女教育等,財務顧問會制定專屬的財務計劃。他們會幫助你設立確實可行的目標,並制定達成這些目標的詳細計劃。

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照片來源:freepik

2. 策略設計與執行檢視

根據不同的財務計劃,安排適當的收支儲蓄、風險應對和投資策略,並定期檢查和調整。財務顧問會根據市場變化和個人情況,調整策略以確保計劃的有效性。

3. 選用適合的財務工具

財務顧問會評估你的財務狀況,依據策略使用適合的財務工具,如現金、保險、股票、基金等,以達成你的目標。(延伸閱讀:保險節稅方法可行嗎?不是所有保單都適用

4. 風險管理與應對

財務顧問會告知你策略及執行上的風險,並對未知風險制定應對計劃,保持財務彈性。我們會幫助你識別和管理潛在的財務風險,確保你的財務安全。(延伸閱讀:2024 緊急預備金該存多少?做好這件事避免財務脆弱!

5. 持續進修與專業建議

財務顧問需要不斷更新知識和技能,保持對金融市場、法規和財務工具的了解,優化自己的技能。我們會根據最新的市場資訊和技術,提供科學化及有效的建議。(延伸閱讀:00940之亂-長期投資還是短期投機

財務顧問登山嚮導健身教練
目標設定根據財務目標,如買房、退休、子女教育等,制定專屬的財務計劃根據你的登山目標(如攀登某座山峰),制定詳細的路線安排和行程計劃根據健康和健身目標,如增肌、減脂等,制定客製化的訓練計劃
制定策略根據財務計畫,安排適當的收支儲蓄、風險應對和投資策略,並定期檢查和調整根據登山行程,安排適合的行前體能訓練,以提高你的耐力和適應能力根據健身計畫,安排適合的訓練方式、頻率和強度,並隨時調整計劃
工具選用評估目標及財務狀況,依據策略使用適合的財務工具,如現金、保險、股票、基金等檢視你的登山裝備,確保攜帶了必要的登山設備,如登山鞋、繩索、急救包等檢視你的狀況,建議使用合適的健身器材和訓練方法,如合適的重訓器材、有氧器材等
風險管理與應對告知策略及執行風險,並對未知風險制定應對計劃及保持財務彈性告知登山途中可能發生的意外和風險,並做好應急準備,如急救知識、避難計劃等告知可能面臨的瓶頸及風險,如受傷和過度訓練,並指導你如何避免和處理這些問題
計劃準則解釋財務計劃的原則和方法,幫助你理解和遵守財務紀律,如儲蓄、投資和預算管理說明登山計劃的準則和規則,幫助你理解和遵守安全登山的基本原則,如行進速度、休息安排等說明訓練計劃的原則和方法,幫助你理解和遵守訓練紀律,如正確的姿勢、飲食和休息
持續進修與專業提升需不斷更新知識和技能,保持對金融市場、法規和財務工具的了解,優化自己的技能需了解最新的登山技術和安全措施,確保提供更安全及有效的指導需不斷提升專業知識,了解最新的健身理論和技術,確保提供科學化及有效的訓練建議

財務顧問如同表格中的登山嚮導或健身教練,可以協助你達成各項目標,但無法代替你執行。因此,我們需要客戶願意公開個人的財務資訊,保持開放溝通的心態、勇於承擔責任及執行的意願,這樣財務顧問的建議和討論才能產生最大的幫助。

定方團隊擁有國際認證的財務顧問證照,我們提供全面、專業的財務規劃服務,幫助你有步驟地實現各項人生重要目標。如果不知道從何開始,歡迎預約30分鐘免費財務規劃流程諮詢,了解如何為自己打造最合適的理財計劃!

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邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
文章: 49

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