正在看文章的你，知道自己有幾張保單嗎？發生意外時，會理賠多少呢？
保險是理財規劃中重要的一環，然而過去的經驗是，客戶手上總會有幾張保單，是小時候父母投保的，有時會覺得這些保單有點「雞肋」，可能保費不便宜，但卻不清楚理賠狀況如何…，這些保單究竟該怎麼辦才好呢？
只有不符合需求的保單，沒有很廢的保單
這類保單又以以下兩種為大宗：
儲蓄型保單
本來希望強迫孩子儲蓄，但是父母的收入跟剛出社會的孩子不一樣，開始工作才發現繳費壓力好大。這是沒有先考量財務狀況的結果。就算硬著頭皮繳完，等到期滿要用錢時，才發現存的不夠多，是沒有設定清楚的財務目標所導致的。（延伸閱讀：理財新手必看：保險理財名詞儲蓄險、境外保單、投資型保單風險解析）
終身醫療型保單
過往健保的給付高，每天有個2,000元理賠就足以滿足需求。但現在健保財務壓力大，再加上通膨，每天2,000元可能連升等單人病房都不夠，這是因為環境變化導致需求改變的例子。（延伸閱讀：實支實付保單停售潮！雙實支實付有必要性嗎？）
結論：沒有很廢的保單，只有不符合當下需求的保單。所以，為了保持彈性，盡量選擇以定期型、不還本的保單為主，保費也會相對便宜，不會影響到財務。
如果保單不符需求，該怎麼辦？
釐清「當下」需求
先依照自身狀況，釐清身故、失能、醫療等狀況，會需要花多少錢，每個人的需求都不會一樣。以壽險為例，單身者或是沒有孩子、父母要撫養，所以壽險需求相對較低，此時就不需要投保太多壽險。（延伸閱讀：長照險、失能險，傻傻分不清楚？退休理財布局，該買哪一種才好？）
現有保單的處理方式不外乎：解約、減額繳清、續繳。至於採用哪種方式最好？還是要搭配個人財務狀況，以及損失接受程度，才能做出最合適的決定。
先投保、再解約
如果經過上述的需求分析，發現必須新增一些新保單，而有些舊保單必須解約，也千萬別急著動作，務必等到新保單都正式生效後，再將舊保單解約喔。
定期檢視保單
最後，每個人的保險需求都會不斷改變，外在環境也會不斷改變，務必要定期檢視保單是否仍然符合需求，而不是買完就丟著不管喔。
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