定方財務顧問-爸媽幫買的保單很廢,繳了好幾年該放棄嗎?-4

爸媽幫買的保單很廢,繳了好幾年該放棄嗎?

正在看文章的你,知道自己有幾張保單嗎?發生意外時,會理賠多少呢?

保險是理財規劃中重要的一環,然而過去的經驗是,客戶手上總會有幾張保單,是小時候父母投保的,有時會覺得這些保單有點「雞肋」,可能保費不便宜,但卻不清楚理賠狀況如何…,這些保單究竟該怎麼辦才好呢?

只有不符合需求的保單,沒有很廢的保單

這類保單又以以下兩種為大宗:

儲蓄型保單

本來希望強迫孩子儲蓄,但是父母的收入跟剛出社會的孩子不一樣,開始工作才發現繳費壓力好大。這是沒有先考量財務狀況的結果。就算硬著頭皮繳完,等到期滿要用錢時,才發現存的不夠多,是沒有設定清楚的財務目標所導致的。(延伸閱讀:理財新手必看:保險理財名詞儲蓄險、境外保單、投資型保單風險解析

終身醫療型保單

過往健保的給付高,每天有個2,000元理賠就足以滿足需求。但現在健保財務壓力大,再加上通膨,每天2,000元可能連升等單人病房都不夠,這是因為環境變化導致需求改變的例子。(延伸閱讀:實支實付保單停售潮!雙實支實付有必要性嗎?

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結論:沒有很廢的保單,只有不符合當下需求的保單。所以,為了保持彈性,盡量選擇以定期型、不還本的保單為主,保費也會相對便宜,不會影響到財務。

如果保單不符需求,該怎麼辦?

釐清「當下」需求

先依照自身狀況,釐清身故、失能、醫療等狀況,會需要花多少錢,每個人的需求都不會一樣。以壽險為例,單身者或是沒有孩子、父母要撫養,所以壽險需求相對較低,此時就不需要投保太多壽險。(延伸閱讀:長照險、失能險,傻傻分不清楚?退休理財布局,該買哪一種才好?

現有保單的處理方式不外乎:解約、減額繳清、續繳。至於採用哪種方式最好?還是要搭配個人財務狀況,以及損失接受程度,才能做出最合適的決定。

先投保、再解約

如果經過上述的需求分析,發現必須新增一些新保單,而有些舊保單必須解約,也千萬別急著動作,務必等到新保單都正式生效後,再將舊保單解約喔。

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定期檢視保單

最後,每個人的保險需求都會不斷改變,外在環境也會不斷改變,務必要定期檢視保單是否仍然符合需求,而不是買完就丟著不管喔。

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文章出處:我的保單符合需求嗎?爸媽買的舊保單,可以解約

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洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
文章: 56

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