定方財務顧問-戰爭時什麼最保值?銀行存款怎麼辦?該提前持有黃金嗎?緊急應對的財務準備清單-1

戰爭時什麼最保值?銀行存款怎麼辦?該提前持有黃金嗎?緊急應對的財務準備清單

最近巴勒斯坦哈瑪斯組織與以色列戰火不斷,隨著伊朗、伊拉克、俄羅斯、中國、美國…等國家表態,讓情勢越來越複雜。讓不少人會擔心,萬一大型戰爭發生在身邊時,銀行存款管用嗎?該先準備什麼最保值?(延伸閱讀:全球通貨膨脹!什麼投資最保值?抗通膨資產配置這樣安排!

目前世界 4 大火藥庫:烏俄、以巴、中台、兩韓

世界 4 大火藥庫,目前已引爆2個,分別是烏克蘭與俄羅斯、以色列與巴勒斯坦。剩下較大衝突可能性的地區,分別是中國與台灣、北韓與南韓。(延伸閱讀:烏俄戰爭對我們的投資有影響嗎?

像這種因為地緣政治風險,而對全球產生的影響,一直是國際間關注的焦點。一旦戰爭發生,除了最直接的衝擊包含原物料、能源、糧食以外,其實也延伸國與國之間的經濟往來、交流、債權債務間、投資等影響。

尤其台灣身處 4 大火藥庫之中,我們除了擔心戰爭的間接影響外,其實也會特別擔憂,生死存亡的問題。

台海開戰怎麼辦?需要先買黃金嗎?

提到「保值」,很多人第一時間會想到黃金。但黃金真的如想像中保值嗎?其實不同的資產性質,長期成長的幅度與趨勢會不太一樣。

下圖是賓州大學華頓商學院Jeremy Siegel教授主持的一項著名的研究,從1802年到2021年,美國各類資產的成長率有明顯的差異。

定方財務顧問-Jeremy Siegel total-real-return-indexes 2021
圖片出處:Jeremy Siegel total-real-return-indexes 2021

這張圖分析股票、債券、國庫券(註1)、黃金、美金等資產的成長率。可以發現1塊錢的股票持有 219 年,會變成 2,334,990 元;一塊錢的黃金則是變成 4.06 元。(延伸閱讀:美國公債20年最低!現在適合買美債嗎?投資前必須思考的3個問題

註1:國庫券是政府發行的一種債券,目的是為了控制國家的收支平衡,並以國家財政收入做為還款保證,因此違約的可能性很低,流動性強,但報酬率也會比較低。

如果我們把通膨因素(通貨膨脹率約略在2-3%左右)考慮進去,1塊錢的股票會變成接近1.3億元;1塊錢的黃金則會在 300 元左右。更不用說美元現金的成長率還輸給通貨膨脹率!

黃金的優點在於它的穩定性,比較不容易受外在因素影響,但如果選擇長期持有黃金,就等於放棄了其他資產的高成長潛力。

因此在考慮該不該買黃金時,可能還有一個隱憂:如果未來戰爭沒有發生,由於資產的成長不足,很多財務目標可能得延後或者無法達成了。

若需要大量將資產轉換成黃金,是為了應對危機。需要仔細評估,是因為各種消息讓我們緊張而已嗎?還是真為了戰爭的發生要做好準備?

在戰爭或危機情境下,要如何評估是否調整投資組合呢?

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有清晰的財務規劃,有助於應對戰爭來臨時的財務風險,以及避免因為恐慌而做出錯誤決策。

  1. 評估財務目標
    首先,需要了解自己的財務結構,知道自己持有哪些資產和負債有助於在緊急狀況下快速做出決策。為了目標又需要作出什麼行動。例如,預計明年需要買車花100萬,那這時將100萬買6年期儲蓄險,就不是合理的決策。
    而且如果有了清晰的財務規劃,可能會驅使你設立緊急儲蓄,用於應對突如其來的支出。
  2. 配合目標調整投資組合
    根據自己的計畫,會有比較具體的數字和時間產生,我們就可以思考資產應該怎麼配置。如果投資組合已經考慮到市場風險,那麼在戰爭或其他危機來臨時,可能會比較不受波動的影響。小提醒,盡量以世界型的資產配置為準,以達成分散風險的效益。小提醒
適用情境或持有期間費用後目標報酬率股票與其它資產類別(主要是債券)占比
1~3年、退休3%30% / 70%
3~5年、退休4%50% / 50%
5~7年5%70% / 30%
7年以上6%90% / 10%
10年以上7%100% / 0%
  1. 減少恐慌決策
    減少恐慌決策是重要的,例如,一次性提取大量的現金,這可能會增加被搶劫的風險,且在戰爭或動盪時期,現金可能會迅速貶值;或是在股市或房地產下跌時,因為出於恐慌而急於賣出資產,導致虧損。當你清楚自己的財務狀況和既有的規劃,就可以降低因為恐慌而做出衝動的財務決策。

準備永遠不會太早!

了解及早做好財務規劃的重要性,對於確保你和家人在不確定的時期擁有穩固的經濟基礎至關重要。如果你想了解如何有效地進行「家庭財務規劃」,以及它如何能幫助您更好地面對未來的挑戰,歡迎填寫表格預約諮詢,我們會根據您的問題,提供適合的解決方案。

延伸閱讀:只考慮商品波動風險,會不會沒考慮到未來錢不夠用呢?

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邱茂恒 國際認證理財規劃師CFP
文章: 45

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