最近巴勒斯坦哈瑪斯組織與以色列戰火不斷，隨著伊朗、伊拉克、俄羅斯、中國、美國…等國家表態，讓情勢越來越複雜。讓不少人會擔心，萬一大型戰爭發生在身邊時，銀行存款管用嗎？該先準備什麼最保值？（延伸閱讀：全球通貨膨脹！什麼投資最保值？抗通膨資產配置這樣安排！）
目前世界 4 大火藥庫：烏俄、以巴、中台、兩韓
世界 4 大火藥庫，目前已引爆2個，分別是烏克蘭與俄羅斯、以色列與巴勒斯坦。剩下較大衝突可能性的地區，分別是中國與台灣、北韓與南韓。（延伸閱讀：烏俄戰爭對我們的投資有影響嗎？）
像這種因為地緣政治風險，而對全球產生的影響，一直是國際間關注的焦點。一旦戰爭發生，除了最直接的衝擊包含原物料、能源、糧食以外，其實也延伸國與國之間的經濟往來、交流、債權債務間、投資等影響。
尤其台灣身處 4 大火藥庫之中，我們除了擔心戰爭的間接影響外，其實也會特別擔憂，生死存亡的問題。
台海開戰怎麼辦？需要先買黃金嗎？
提到「保值」，很多人第一時間會想到黃金。但黃金真的如想像中保值嗎？其實不同的資產性質，長期成長的幅度與趨勢會不太一樣。
下圖是賓州大學華頓商學院Jeremy Siegel教授主持的一項著名的研究，從1802年到2021年，美國各類資產的成長率有明顯的差異。
這張圖分析股票、債券、國庫券(註1)、黃金、美金等資產的成長率。可以發現1塊錢的股票持有 219 年，會變成 2,334,990 元；一塊錢的黃金則是變成 4.06 元。（延伸閱讀：美國公債20年最低！現在適合買美債嗎？投資前必須思考的3個問題）
註1：國庫券是政府發行的一種債券，目的是為了控制國家的收支平衡，並以國家財政收入做為還款保證，因此違約的可能性很低，流動性強，但報酬率也會比較低。
如果我們把通膨因素(通貨膨脹率約略在2-3%左右)考慮進去，1塊錢的股票會變成接近1.3億元；1塊錢的黃金則會在 300 元左右。更不用說美元現金的成長率還輸給通貨膨脹率！
黃金的優點在於它的穩定性，比較不容易受外在因素影響，但如果選擇長期持有黃金，就等於放棄了其他資產的高成長潛力。
因此在考慮該不該買黃金時，可能還有一個隱憂：如果未來戰爭沒有發生，由於資產的成長不足，很多財務目標可能得延後或者無法達成了。
若需要大量將資產轉換成黃金，是為了應對危機。需要仔細評估，是因為各種消息讓我們緊張而已嗎？還是真為了戰爭的發生要做好準備？
在戰爭或危機情境下，要如何評估是否調整投資組合呢？
有清晰的財務規劃，有助於應對戰爭來臨時的財務風險，以及避免因為恐慌而做出錯誤決策。
- 評估財務目標
首先，需要了解自己的財務結構，知道自己持有哪些資產和負債有助於在緊急狀況下快速做出決策。為了目標又需要作出什麼行動。例如，預計明年需要買車花100萬，那這時將100萬買6年期儲蓄險，就不是合理的決策。
而且如果有了清晰的財務規劃，可能會驅使你設立緊急儲蓄，用於應對突如其來的支出。 - 配合目標調整投資組合
根據自己的計畫，會有比較具體的數字和時間產生，我們就可以思考資產應該怎麼配置。如果投資組合已經考慮到市場風險，那麼在戰爭或其他危機來臨時，可能會比較不受波動的影響。小提醒，盡量以世界型的資產配置為準，以達成分散風險的效益。小提醒
| 適用情境或持有期間 | 費用後目標報酬率 | 股票與其它資產類別(主要是債券)占比 |
|---|---|---|
| 1~3年、退休 | 3% | 30% / 70% |
| 3~5年、退休 | 4% | 50% / 50% |
| 5~7年 | 5% | 70% / 30% |
| 7年以上 | 6% | 90% / 10% |
| 10年以上 | 7% | 100% / 0% |
- 減少恐慌決策
減少恐慌決策是重要的，例如，一次性提取大量的現金，這可能會增加被搶劫的風險，且在戰爭或動盪時期，現金可能會迅速貶值；或是在股市或房地產下跌時，因為出於恐慌而急於賣出資產，導致虧損。當你清楚自己的財務狀況和既有的規劃，就可以降低因為恐慌而做出衝動的財務決策。
準備永遠不會太早！
了解及早做好財務規劃的重要性，對於確保你和家人在不確定的時期擁有穩固的經濟基礎至關重要。如果你想了解如何有效地進行「家庭財務規劃」，以及它如何能幫助您更好地面對未來的挑戰，歡迎填寫表格預約諮詢，我們會根據您的問題，提供適合的解決方案。
延伸閱讀：只考慮商品波動風險，會不會沒考慮到未來錢不夠用呢？
