20年前的麥當勞
小時候，如果我考試考得不錯的話，總是會厚著臉皮跟爸爸媽媽要求說，可不可以去吃麥當勞，而且總想在一般套餐的基礎上，凹看看能不能要到兒童餐XD。
雖說爸爸老是一臉嫌棄地說：「美國包子有什麼好吃的，這麼貴東西又只有一點點。」但總會有被我凹成功幾次的時候，這就是我的小確幸。現在，我突然發現小確幸長大了，不是變成大幸福，而是價錢幸福肥了，從3個50元變成50元1+1。
同樣的價錢買到的東西變少了，或者說同樣的東西變貴了，原來這叫做「通貨膨脹」。通貨膨脹其實是一個必然的過程，政府會希望長期的經濟發展下，盡量控制在平均2%成長，讓經濟在一個比較良性的環境下成長。
延伸閱讀：選擇的自由-天下沒有白吃的午餐
1,000萬若以2%通膨，隨時間購買力下降的變化
- 10年後的1,000萬相當於現在的817萬。
- 20年後的1,000萬相當於現在的667萬。
- 30年後的1,000萬相當於現在的545萬。
雖然錢會越來越薄，但是錢換成的東西(資產)，長期成長也包含了「通貨膨脹」的因素，換句話說，無論聽到什麼投資報酬率，都需要加上通貨膨脹的考慮，如股票、債券、房地產等都是。所以做任何財務決策，都需要考慮「通貨膨脹」，定存、保單、投資都不能單純以現在的價值看待，只要有時間的變化，我們都需要把「通貨膨脹」納入考量。
延伸閱讀：全球通貨膨脹！什麼投資最保值？抗通膨資產配置這樣安排！
以目標來做全方位的考量
我們在做財務決策時，絕對不是因為擔心通貨膨脹，趕緊去投資；也不會是因為擔心投資波動太大，把錢都放定存，這都有可能產生自己不想要的結果。所以我們可以從比較全面的角度來考量，什麼是全面的角度呢？就是思考到底什麼是自己想要的「目標」呢？
由「目標」回推現在該做什麼時，就可以比較清楚每個目標需要的金額、每個目標需要達成的時間。在這樣的前提下，才有辦法去設計現在的財務執行計畫，並打造可以使用的投資組合。下面簡單舉2個例子說明：
- 假設5年內就要買房，不想讓錢閒置而去投資，但如果只考慮報酬率的情況下，投資標的或組合的波動，可能就會讓你5年內要買房這件事產生變數，因為越短期的投資波動及報酬率越難確定。如果最終得不償失，難道我們就只能屈就於當下嗎？
- 假設30年後要退休，但實在很害怕投資這件事，決定把錢都放在銀行定存，卻忽略了長期現金被通貨膨脹影響的威力，最終反而變相讓資產縮水，無法滿足退休的需求。但其實目標越遙遠，使用投資準備反而更不需要靠運氣，而可以減低投資波動的影響。若退休近在眼前的話，我們就越喪失使用投資穩健準備的權利。
所以財務決策跟金融工具沒有絕對的好壞，而需要以適合自己的狀況與目標來設計，避免面臨到錢都放定存，最終目標達不成；或錢都放投資，但財務現況及時間，都無法讓你承擔投資風險的狀況。
延伸閱讀：你以為投資是追逐嗎？不，其實投資是等待
該如何選擇適合自己的投資工具？立即預約定方個人財務顧問 30 分鐘免費諮詢！
