每個人的財務狀況跟目標都不一樣，但大多數人都有相似的財務困擾：
- 我們到底要賺多少錢才夠？
- 我們為什麼都無法存下錢？
- 我們買的保險到底適不適合？
- 我們做的投資真的可以賺到錢嗎？
- 理財到底該怎麼理？
「財務規劃」的意義在於，依照自己想要過的生活型態，將各種「不確定」重新設計成可能達成的方案，讓這個方案成為執行對照的地圖，做決策時有可以依循的標準。做好財務規劃，可以幫你避免：
什麼都想要，卻什麼都做不到；什麼都不敢想，放棄了本來可以達成的事。
每個人一生當中，擁有退休、買房、結婚生子、轉職、創業等各種目標；那麼現階段的收入，以及日常柴米油鹽醬醋茶的支出，對於目標會造成什麼影響？如何在不同時間點，依照擁有資產的多寡來做出適當決策？等等隨時在變動的問題，都是讓多數人無法妥善規劃財務的原因。
財務規劃可以解決什麼問題？
1.確立自己期待的現在與未來的生活型態
透過財務規劃，可以更明確掌握適合自己的生活型態。例如我們希望的退休生活是什麼？租房或買房比較符合我們的需求？我們有辦法承擔教養小朋友的責任嗎？
2.運用策略跟數據分析，來衡量達成每個目標的過程。
策略跟數據分析的必要性在於，使自己想要達成的目標，有一個具體呈現跟判斷標準。避免去嘗試做一件達不到的事情，等到做完後才發現不符合預期。
3.擬定執行策略，做出正確行動
綜合上述 2 點，我們能提出什麼執行策略，具體做出不同考慮、依據的方案？在這種前提下，當自己已經做好了準備跟執行，確定自己能夠怎麼做，以及能做到什麼。
如果我們能夠提早發現「行為」會帶來什麼結果，其實我們就有了「選擇的自由」，不會等到目標近在眼前才發現無法達成，卻也來不及調整作法。
財務顧問如何協助財務規劃？5 步驟縮短與目標的距離
財務顧問協助進行規劃時，需要跟執行者（客戶）有很多的溝通討論，以制定好計畫跟執行策略，並且從旁協助修正計畫跟應對意外。
財務規劃步驟包含：
- 先確定有哪些目標要達成？
- 考量想達成目標的時間點與預算？
- 依我們的價值觀來決定，如何調整財務狀況達成目標。
- 設定好各種調整策略後，如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理…等計畫。
- 如果目標改變或意外發生，該如何調整應對。
如同上圖思考過程，每一個目標都可以透過現在的「行為」做調整，包括選擇適合自己的投資方式、提高收入與減少支出、是否調整目標大小或延後。
目的在於讓未來目標與現在生活產生串聯，做出符合價值觀的財務規劃方式，又不讓人生失去平衡。
舉例來說，有些人享受「活在當下」沒有規劃存錢，在「未來」急需用到錢時，可能會活得很痛苦，這也算是一種人生失衡的表現。
「財務」不只是金錢的問題，而是一連串由我們的價值觀衍生的課題，例如對於物質的要求、對車子房子的看法等等。
財務顧問能提供的具體協助是，讓我們在看待未來與現在的生活有了標準，並且讓想要的目標都可以被滿足，做出最適合自己的決定，過最理想的生活。
一旦走在自己的計畫道路上，相信會帶來一種踏實的感覺，這種踏實叫做「安心」。
