你想選哪一個：
「很有錢，不快樂」
「很快樂，錢夠用」
成為財務顧問的入門書
在轉職成為顧問前，我本來就有每季檢視家中資產變化的習慣。還記得當時年輕氣盛，訂下了每年資產成長12%的目標，希望在50歲時可以累積到5,000萬的淨資產，跟太太一起快樂退休。(延伸閱讀：我的顧問之路 – 從交易室操盤手到家庭財務醫生)
剛開始幾年，光是靠我們家裡每年的收支結餘，以及時起時落的投資收益，勉強算是可以達標。但是，隨著資產規模變大，再加上孩子出生以及買房，每年要成長12%越來越吃力，搞得自己壓力越來越大。
直到2019年決定轉換跑道，成為財務顧問時，前公司開了幾本書單，要求顧問就職前先讀過，《多少才夠》就是其中一本。讀完這本書的第一章時，簡直給了我一記當頭棒喝：造成我理財壓力很大的原因，不是存不下錢，也不是不會投資，而是我沒有真正去思考錢的用途與意義！
再換句話說，我沒有真的去思考：為什麼目標是50歲累積5,000萬的淨資產？累積這些錢要做什麼用？
目標不對，方法就不會對
坦白說，當時我只是依著坊間流傳的退休數字，胡亂設了一個目標，而且完全沒有考慮過程當中，其它情境的變化，例如：孩子出生後到大學畢業前，因為要負擔孩子的費用，所以資產累積速度本來就會減緩，直到孩子獨立後，才會開始加速累積。
所以說，我設了一個錯誤的目標來嚇自己，現在看來，簡直是庸人自擾！
快樂套利
這幾年下來，不僅開始協助客戶完成規劃，我自己也將這樣的心法，一步步實踐在我們家的理財規劃當中，包括：設定好孩子的教育金禮物，按部就班提撥；選擇重新裝潢而不是換屋，讓我跟太太對於退休更為踏實安心，也終於在2023年完成我們的「新家」；更重要的是，即使現在收入不如在銀行當主管時的薪資，但我可以按照自己的步伐，慢慢耕耘財務顧問的領域。
雖然有點辛苦、雖然資產累積速度慢很多，但我卻覺得很有趣，同時也很安心、很快樂。這大概就是《多少才夠》這本書裡，作者提倡的「快樂套利」，在我身上最好的實踐吧！因為在我的心中，有一套聚焦於自我目標的財務計畫，不需要因為市場波動而調整，也不需要跟其他人比較，是我心中最大的定心丸！
遠方講座與遠方說書會
成立定方以後，我們堅持走這樣的路，因此即使要花不少資源，遠方講座也從來沒有中斷過！我們希望讓定方的客戶了解，理財真正重要的不是買什麼股票、買什麼保險，而是要知道自己想過的是什麼生活，這就是遠方講座希望達到的目的。
今年遠方講座轉為線上，由顧問錄影說書，讓客戶可以不受時間、地點的限制，更開放讓非定方客戶可以輕付費參加，願大家都能在理財的這條路上，找到「多少才夠」的這把鑰匙，慢慢摸索出屬於自己的道路！
說書會報名連結：遠方說書會訂閱制
延伸閱讀：
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2月遠方說書會-蒙格之道
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