什麼是獨立財務顧問IFA？我需要找顧問做財務規劃嗎？

在開始閱讀本文前，如果期待財務顧問可以帶來以下的幫助：

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什麼是獨立財務顧問？

在多數人的理財經驗中，「財務顧問」、「理財顧問」、「財務規劃師」等名詞都不陌生，但是加上「獨立」兩個字，可能就不那麼熟悉了。

獨立財務顧問一詞，英文是Independent Financial Advisor（縮寫為IFA），顧名思義，可以從「獨立」、「財務」、「顧問」三個面向來說明：

「獨立」，指的是不隸屬於任何商品發行或銷售機構，如銀行、保險公司、投信（基金）公司，也不為特定公司銷售、經紀特定商品，對所有的金融商品保持客觀中立的立場。

然而，要如何確定，顧問的立場是客觀中立的呢？

要判斷一個顧問是否真的站我們的立場、維護客戶權益，其實有一個簡單的判別方法，那就是顧問的收入來源。

不論收費名目是什麼，如果顧問的收入是直接向客戶收取顧問費，那麼顧問必然要站在客戶的立場，否則這個生意是做不下去的。即使有部分收入可能來自銷售金融商品的佣金分潤，最好也能一五一十的揭露，讓我們清楚了解，藉以判斷該名顧問的服務與收費是否合理。

在定方財務顧問公司，我們的所有收入，都來自直接向客戶收取顧問費。即使有轉介客戶給合作的商品銷售平台（例如保險經紀人、證券商等），也不會收取任何分潤。這樣的制度設計，反而讓我們更聚焦於客戶的利益，接受我們轉介的銷售平台，反而要接受定方財務顧問的監督。

「財務」，就是跟錢有關的事。但仔細想想，每天生活中有多少事情都跟錢有關連？小至柴米油鹽醬醋茶，大至買車買房養小孩甚至退休，這些都跟財務離不開關係。所以，古有明訓：錢不是萬能，但沒有錢卻萬萬不能。

為了讓財務得以支持我們想過的生活方式，必須以時間換取收入，然後工作之餘還要努力進修理財知識，為的不外乎就是希望過個好生活。

所以，我們這麼努力想理好財，表面上看起來是為了錢，但其實是因為內心期盼能選擇自己想過的生活，卻又擔心無法達成，例如：

諸如此類的問題，都是顧問可以提供建議的範圍。

人們之所以會有前面的那些問題，主要來自兩個原因：

（1）資源有限：資源不僅只有錢，還包括時間。
（2）目標不明確：即使有資源，也不知道是否足夠。

所以，有兩種顧問的服務類型就此產生。

第一種顧問，是幫我們解決資源有限的問題。如果能找到一項金融商品，在最短時間內賺到最多的錢，就可以創造很多的資源，最好還能多個願望，一次滿足，這樣目標不明確的問題就迎刃而解，因為，需要多少就可以滿足多少，還需要擔心什麼呢？

不過，定方財務顧問公司提供的是第二種類型的服務。

第二種顧問，設定明確的目標，妥善分配有限的資源。

因為我們相信，絕大多數人一生的資源都是有限的，而我們也承認能力有限，找不到萬能的金融商品。更重要的是，我們確信，有明確的理財目標，才是理財計畫得以按部就班、落實執行的關鍵。

定方財務顧問所提供的服務，是透過釐清財務目標、盤點所有資源，協助人們在現在與未來、夢想與現實之間找到平衡點，務實地將有限的資源做好最佳配置，同時也是執行理財計畫的紀律維護者，確保人生計畫與價值觀得以按部就班實踐，即使意外發生，也都能做好萬全的準備。

獨立財務顧問，如同家庭的財務醫生，必須先透過全面的財務健康檢查，診斷出問題所在點，才能對症下藥，量身訂製家庭的理財計畫。同時，也會持續追蹤理財計畫的執行狀況，確保計畫正按部就班地進行當中。

財務健檢的目的，是希望能防患於未然，提前為自己想過的生活做好準備，才不會在不得已的時候，只能被迫做不得已的決定。

診療的過程，醫師會根據情形，先排除許多不適合我們病況的選項，最後會提供我們數個不同的方案，例如自行休養、用藥、或是手術等，也會清楚說明各種方案的優缺點，最終再由我們決定如何治療。

所以，聘請顧問協助我們做好財務規劃，並不會讓我們失去生活的掌控權。相反的，在與顧問討論的過程中，慢慢清楚人生規劃中各項選擇的優劣與機會成本，會讓我們對於不明確的未來，有更高的掌控感。

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