多數人找理財顧問，一開始會以為自己需要的，是一份規劃報告書以及明確的商品（或投資）建議。但隨著時間的推進，真正能夠落實計畫、讓人產生改變的，從來不是報告與建議，而是實際的執行與陪伴。
當人生充滿變數、市場不如預期、工作讓人疲憊，我們需要的不是「再多一個建議」，而是一位熟悉我們狀況、持續提醒、協助修正的陪跑夥伴。
這，就是定方堅持提供「理財執行陪跑」的原因。
我是洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我，善於拆解金融商品、破除金融話術。不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，目前已為超過百人進行財務規劃，歡迎與我預約30分鐘了解財務規劃流程，了解如何為理財做最好的選擇！
財務顧問是專屬配速員，定方陪你跑穩理財長路
「陪跑」是我們最關鍵的承諾。我們相信，理財真正的價值始於財務規劃報告書交付之後。
有別於單次諮詢，在我們累積上百位陪跑案例後，定方顧問們深知，理財卡關常源於「知道該做什麼，卻做不到」。缺乏紀律、擔心出錯、或不知如何應對突發狀況，都是常見的挑戰。
所以，顧問的陪跑不是監督，而是幫助客戶找到屬於自己的理財節奏，就如同馬拉松賽事的配速員，幫助客戶在預定的時間內順利抵達終點。
4個財務顧問關鍵行動，讓理財真的能「走得長、走得穩」
協助執行：帶你跨出理財第一步 不再一個人卡關
很多人以為理財卡住，是因為「不知道怎麼做」。但我們發現，真正讓人停滯的，常常是：「知道該做，卻跨不出第一步」。
明明擬定了計畫，但是在跨出第一步前躊躇不安？或是執行一個小細節時卡關，就將整個計畫擱置數個月甚至數年？
執行，是最容易放棄的階段，尤其對於新手或曾經嘗試卻沒有結果過的人來說，第一步往往最難。
這時候，你需要的不是督促，顧問的角色不是追問：「你做完了沒？」，而是並肩同行，及時問道「有遇到什麼困難嗎？我可以怎麼協助你？」
- 陪跑真實案例：A小姐第一次接觸 ETF，擔心下錯單。我們視訊連線、她分享手機畫面，我一步一步協助她，完成換匯與定期定額設定。
- 陪跑真實案例：B先生覺得保單一團亂，需要整理一番，卻一直不知道怎麼開始。我們不只提供查詢方式，還提供操作指南步驟。10分鐘就解決了延宕好幾年的清單盤點。
這些看似微小的細節，正是理財陪跑的關鍵：不只給建議，而是陪你「動起來」，把「想做的」變成「可完成的」。（延伸閱讀：客戶案例 ：夫妻創業壓力大到想離婚，財務顧問如何協助創造理財安全感？）
定期檢視：３個月一次，看見財務的進展和風險
財務不是一次規劃就一勞永逸。定期檢視，就是讓理財「不偏航」的導航儀。
大約每三個月，我們會與客戶一對一討論：
- 資產有沒有偏離原先配置？
- 帳戶餘額是否合理？
- 有沒有生活變動（結婚、生子、搬家、升遷等等）需要調整策略？
- 陪跑真實案例：C夫妻在某次檢視時，發現銀行餘額低得異常，以為是超支，焦慮萬分。經過盤點後才發現，是剛好保費支出都集中在這一季。解除了誤會，也重新建立理財的信心。
- 陪跑真實案例：D小姐則利用季度檢視，順便詢問報稅季該留意的細節，報稅終於不再是「拖到最後一天再處理」的壓力來源。
隨時諮詢：意外來了，你不用孤軍奮戰
人生不是靜態的。意外、工作轉職、家庭變故、金融市場震盪……都可能在毫無預警下出現。這些突然的生活變動，往往是財務決策壓力最大的時候。
- 陪跑真實案例：E先生車子被撞，不得不提前換車。確認身體無恙後，他沒有慌亂，而是第一時間想到：「要跟顧問討論提前換車的金流調整」。
- 陪跑真實案例：F姐是公司負責人，經常會收到銀行推薦的投資商品。我們持續為她評估商品與整體資產配置的平衡點，讓她即使需要應酬性投資，也能安心不偏離個人理財目標。
對客戶來說，「有顧問」的價值，已經超越單純的產品推薦。當突發狀況來臨，有一個了解你財務狀況全局的人，能在混亂中冷靜判斷及實質建議。這樣的安心感是透過長期合作、默契培養的結果，不是單次諮詢可以做到的。（延伸閱讀：客戶專訪｜「不是賺更多，而是用更久。」當財務規劃成為五口之家的幸福靠山）
投資情緒管理：當市場動盪時，定方主動出聲
投資最大的挑戰，在於能否堅守當初的選擇。當市場下跌、新聞鋪天蓋地，我們最常見的，不是錯誤投資，而是情緒干擾原本的好計劃。
- 陪跑真實案例：2025年4月，股市因關稅政策劇烈下跌。那一週我們發出會員快訊說明狀況，安撫客戶情緒，也同步加開講座，釐清迷思、降低焦慮。
「那幾天我沒有亂動資產，因為你們說：計劃沒有變，不要讓情緒影響計畫。」
這類的回饋，很常出現在我們與客戶的對話中，這也是我們最深的默契。
陪跑服務的價值，不僅是實質上的協助和規劃，還包含情緒支持，成為市場風浪中最穩定的錨定力量。
為什麼定方這麼重視理財陪跑？
因為定方知道：沒有執行的計畫，只是紙上談兵。Excel模擬可以很美好，但真正困難的，是實踐每個步驟、面對每個變化、做出每個決定。
我們希望協助客戶建立「財務自信」，在每次執行、每次檢視中，都能更加理解自己、更加提升人生的掌控感。理財，就像健康管理。並非等到生病才處理，而是平時就要追蹤與調整，才能防患未然。陪跑服務的價值，是陪你用對節奏，跑得穩、跑得長。（延伸閱讀：理財規劃、財務顧問費用怎麼算？一次搞懂市場行情與收費標準）
如果你曾經有過以下經驗：
- 做過財務計劃，卻在執行過程無疾而終
- 下定決心長期投資，卻在市場一出現風吹草動就退場
- 知道自己該開始理財，卻不知道怎麼開始
- 總是人云亦云，換過N種方法卻沒有見效
那你需要的不是更多資訊，而是一個可以陪你前進的人。歡迎預約 30 分鐘線上流程諮詢，我們一起聊聊你卡關的地方，也看看我們是否能成為人生旅途上的夥伴。
立即預約 30 分鐘線上流程諮詢
常見 FAQ：財務顧問陪跑適合我嗎？
Q1：陪跑只是提醒我該做什麼嗎？
不是。陪跑不是追進度。我們會和你一起找出卡關的原因。討論方法是否需要調整，以及你還需要哪些協助。我們是你的合作夥伴，不是監工。
Q2：如果我做不到，會被財務顧問罵嗎？
完全不會。不可能凡事都百分百照計畫走，我們理解行動需要時間與條件。每次沒做到，都是重新理解自己需求的機會。我們可以一起調整節奏和步伐。
理財就像運動，重點是持續進行，比起單次完美表現更重要。
Q3：我的財務狀況現在還是一團亂，也能開始嗎？
當然可以，現在就是最好的時機。許多客戶一開始也感到混亂或資料不全，但陪跑的意義就是協助你從混亂中理出頭緒、一步步建立起來。不用等到萬事皆備才出發，只要你願意開始，一切才會漸入佳境。
Q4：我的理財問題好像都很笨，顧問會不會在心裡笑我？
絕對不會。理財是一門沒有人從小教、又處處牽涉專業的學問。你會有疑問，正代表你在關心自己的未來，這一點本身就值得肯定。
我們接觸過各式各樣的問題，從「ETF 是什麼？」到「我連薪資帳戶都還沒整理好可以嗎？」都有人問過。
沒有「太笨的問題」，只有願不願意開始問。我們在這裡，就是希望你可以自在提問，安心前進。相信我，你的疑問只會越來越進階！
Q5：我沒什麼資產，這樣開始會不會太早？還是要多累積一點？
一點也不早，其實現在就是最好的時機。
很多人以為要「有錢才需要理財」，但事實正好相反：是因為想要累積資產，才更需要提早規劃。
我們協助的許多客戶，都是在剛開始存錢、想擺脫財務混亂的階段就加入陪跑。他們不一定有資產，但有願意「好好對待金錢」的心。從收入分配、基本保障、儲蓄習慣到逐步投資，我們陪他們從零開始，一步步建立財務基礎。
理財不是高資產者的特權，而是每個想改變的人都可以啟動的選擇。
為什麼選擇定方｜個人/家庭財務規劃｜案例分享
