近年來詐騙猖獗，連知名藝人郭彥均也難以倖免。他被從小到大的摯友以「保證年化報酬率18%、穩賺不賠」的話術說服，投入550萬投資以太幣。三個月後，朋友就開始拖欠款項，直到看見集團負責人被捕的新聞，他才驚覺落入圈套。
最終僅拿回38萬，更荒謬的是，對方竟提出分40年償還的荒謬方案。
郭彥均的遭遇，只是冰山一角。根據警政署統計，台灣每天因詐騙損失高達4億元，相當於每天都有20台嶄新法拉利被騙走。這些損失壓垮的是中產家庭一磚一瓦建立起來的未來，也是無數退休人士用半輩子辛勞換來的尊嚴與安穩。如今，這一切都被擊得粉碎。
多數人終其一生努力為家庭打拚，卻常忽略一件事：資產，不只是要「累積」，更需要「保護」。辛勤賺錢之餘，你也該自問：「我累積的一切，真的足夠安全嗎？」以下五個資產保護行動，將幫助你建立一套完整的資產防禦機制，守住生活與財務的安全感。（延伸閱讀：理財顧問是詐騙嗎？財務顧問能為你做什麼？揭秘專業服務內容）
我是浩芮（Nell），台灣首位結合「企業營運財務」與「企業主個人財務」規劃的國際理財規劃師（CFP）。我專注於通過財務報表和金流規劃，幫助企業實現「不僅賺得到，還能留得住，更能長得更多」的目標。目前，我已協助多間科技製造、餐飲、室內設計、工程行等企業穩健營運，妥善配置金流，同時為企業主提供優質的財務規劃，歡迎與我預約30分鐘了解財務規劃流程，實現創業後安穩退休的夢想。
更新詐騙防毒碼：從建立基礎財商知識開始
防詐的第一步，是從「強化財務免疫力」開始。與其盲目追逐市場熱點，不如先靜下心，為自己建立一套穩固的財商知識體系。當你理解金錢是如何流動、資產是如何積累的，許多包裝精美的話術在你眼中將不攻自破。
想打好這個基礎，閱讀是CP值最高的方式。我特別推薦以下 3 本經典:《富爸爸，窮爸爸》、《致富心態：關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課》、《頂尖財務顧問的48堂課》，相信只要我們越了解財務運作的核心，詐騙就會離我們越遠。
資產的「盤點和分割」 守住財務底線
當我們不了解自身財務的全貌，就難以做出理性的投資判斷。因此，防詐的首要任務是藉由Excel或記帳App，盤點你的資產與負債，先建立起清晰的「資產地圖」。而這份地圖能幫助你更為客觀的衡量風險承受能力。
再接下來，我們可以為手頭上的可動用資金，規劃指定用途，例如: 哪一部分是醫療準備金？哪一部分是子女教育基金？哪一部分是生活預備金？，而指定後剩餘的可投資閒置資金，建議可以設置高風險投資（如加密貨幣、未上市股票、他人推薦的投資工具）的上限，例如: 聽別人報明牌的投資不能超過「閒置資金的5%」。
藉由上述具體的步驟，就能確保即使遇到市場震盪又或真的遭受詐騙，也不會動搖家庭的財務根基。而這也是在我協助客戶進行個人財務規劃時，非常重要的一步。
財務盤點和分割的目的，不只是讓錢更有效率地運作，更是讓你在關鍵時刻，知道該守住什麼、又能承擔多少。這正是理性面對風險的開始。（延伸閱讀：存款越多就能解除金錢焦慮嗎？也許需要的是「理財安全規劃」）
堅守「能力圈」，不碰無法解釋的投資
華倫・巴菲特曾說：「風險，來自於你不知道自己在做什麼。」
詐騙集團通常擅長對你釋放大量的利好消息、專業術語，和聽起來好賺卻又複雜到不行的獲利模式，他們企圖打造一個讓你「不懂卻又好想要」的陷阱。最後，人們往往會在沒「沒賺到可惜」的焦慮感驅使下做出盲目投入的決定。
這就回到了巴菲特的核心觀點：我們永遠賺不到自己認知範圍之外的錢。
因此，如果你連一項投資的標的、獲利方式及潛在風險都無法清楚解釋，那無論對方描繪得有多美好，你都絕不應該碰觸。請堅守原則，只在自己具備深度知識的「能力圈」內做決策。
防範「熟人圈」的人情陷阱
在所有投資陷阱中，「熟人圈」的殺傷力往往最大，因為它攻擊的不是你的智商，而是你的情感。但我們必須清楚認知到：你對某個人的信任度，與他推薦的投資項目的可靠度，完全是兩回事。
我們必須學會劃清「情緒界線」，就算朋友的情誼再好，也不能成為你無腦跟單的理由。當身邊熟人無論是報牌或是提出投資機會，請在心中建立一道防火牆，將「對朋友的感情」和「對投資的評估」嚴格區分開來思考。
假使最後基於信任而投資，也務必設定投入金額的上限。保住彼此關係，也保住自己的資產。
建立「決策防火牆」，引入第三方把關
越是高報酬、越有情感壓力的投資，越需要設立「冷靜期」。當你有意投入超過一定金額時，請先暫停幾日，讓自己有空間重新審視利與弊。
這時，若你已有信任的第三方專業夥伴，例如具有專業認證資格的財務顧問、會計師或具經驗的投資人，不妨在冷靜期內與他們討論。前提是：這些人應該是你本就建立長期合作或諮詢關係的對象，並且在這項投資中沒有利益衝突。
在我們的客戶服務中，我們常與合作多年的客戶建立這樣的防線機制。當他們面對陌生的投資提案，我們可以提供第三方角度的提醒與討論，協助他們看清背後的風險與結構。
這個簡單的「踩煞車」步驟，能有效過濾掉九成以上被話術或情緒沖昏頭的衝動決策。
若你尚未和專業第三方建立合作關係，也可以先透過一些免費且中立的防詐工具進行第一步檢查：
- 165全民防騙網：可查詢可疑電話、網站、LINE 帳號或投資公司
- 165反詐騙專線：可直接去電詢問是否常見詐騙手法
- 加入 LINE「165防騙宣導」官方帳號：追蹤最新詐騙趨勢與案例
這些工具雖無法給出個人化建議，卻能作為你「踩煞車」的重要輔助系統。記住：當你願意多查一層、多問一人，你的投資決策就不再只是「自己對自己說服」，而是經過一道理性的過濾。
平常多一分準備，未來少一分眼淚
我們花了大半輩子，用無數個加班的夜晚、錯過的家庭聚餐，才一點一滴地，為家人砌起一座希望的城堡。這座城堡裡，有孩子的教育基金，有父母安穩的晚年，還有我們自己對未來的憧憬。
這 5 個行動，除了是理性的財務紀律，也是感性的愛與守護。
它守護的，不僅僅是你銀行帳戶裡的數字，更是那些用金錢也買不到的珍貴事物：家人的笑容、安穩的睡眠，以及一個無論市場如何動盪，你都能坦然面對的未來。
從今天起，讓我們不只做一個努力的賺錢者，更要做一個智慧的資產守護者，將這份安心，傳承下去。
如果你也想為家人建立一套能防禦風險的財務系統，歡迎預約我們的初步諮詢，我們將根據你的需求，提供專屬的資產保護建議與規劃架構。
為什麼選擇定方｜個人/家庭財務規劃｜案例分享
