什麼叫做「信託」呢？簡單來說，委託人為了實現特定目的，如照顧家人、保全資產、財產傳承、不動產買賣等，與受託人（通常是銀行）簽約，將財產或利益交付給受益人來達成目的。架構如圖：
什麼是安養信託？
安養信託宗旨是確保受益人得到全面照顧，基於信託的架構，全面考慮到受益人的生活需求，確保受益人能得到妥善安排。
運用信託的制度，讓受託的財產能夠被有效運用，例如哪些財產可以投資？哪些要留存在銀行作花費使用？
各項支出可以設計包含客製項目，如機構費用、自費項目、陪診員、復健費用、復康巴士、看診醫療費用……等，確保錢不會浪費在非安養照顧的項目。
同時，安養信託還可以設立信託監察人，如親友、律師、財務顧問、社福團體……等。監督受託人是否都有照信託契約執行，及賦予監察人在遇到特殊情形有同意調整的權利，如更換安養機構、增加臨時支出等等。
安養信託的條件與優勢
通常，安養信託具備以下特點
- 委託人：任何人(通常是親友或被照顧的本人)
- 受託人：銀行
- 受益人：被照顧的對象
- 信託目的：照顧受益人安養生活
- 信託財產：既有財產及產生的孳息
- 監察人：律師、財務顧問、親友、社福團體……等
運用安養信託，主要可以解決2個問題：
- 確保被照顧者的退休生活有尊嚴及保障，不讓財產因為意外或不肖子孫，而被使用在不應該的地方。
- 信託財產為受到強力保障的獨立財產，不受買賣雙方債權人的強制執行。存入信託專戶的買賣價金為獨立之信託財產，除信託法第12條第一項所定情形，信託前存在於該財產之權利、因處理信託事務所生之權利或其他法律另有規定者，買賣雙方之債權人對該信託財產不得強制執行。（延伸閱讀：信託能幫助我們解決什麼問題呢？以不動產價金信託及保險金信託為例）
退休生活不能單靠安養信託，安心保障需雙管齊下
安養信託的確提供了可行的退休生活保障方案，但前提是要有交付受託人管理的財產。
這些財產的來源主要有下列 3 種：
- 職業退休金及社會保險退休金：如果是勞工的話就是勞工退休金及勞保退休金。
- 自己的儲蓄、投資、保險：包括定存、活存、股票、基金、房地產、年金保險……等。
- 子女孝養費：子女的財產或者固定支出的孝養費。
一般來說，退休金及孝養費是比較難控制的部分，較易控制的部分是自己的儲蓄、投資、保險。（延伸閱讀：孝親費多少比例合理？如何根據自己的收支建立與家人的「財務界線」）
除了安養信託，退休生活保障是每個人應該深思的重要課題。退休生活保障不僅關乎財務規劃，還包括健康保障、生活品質以及緊急情況的應對準備，及早開始準備，準備時間越長，因應變化做調整也越輕鬆，如果等到退休屆齡才開始思考這個問題，那能夠調整的空間就不多了。（延伸閱讀：我們的退休金夠嗎？為什麼定方要做國家政策退休金研究與觀念推廣）
它涵蓋了從財務管理到個人健康，再到社交互動的多方面規劃，確保退休後能維持一定的生活水準，不致於因退休而導致生活品質的大幅下降。
退休規劃以及安養信託的分析與評估，取決於個人的財務狀況、風險承受能力和目標，這並不是能簡單判斷的事情，相關問題與考量歡迎跟定方財務顧問預約一次30分鐘了解財務顧問諮詢流程，一起來制定出自己滿意的退休規劃。
