定方財務顧問-金錢餐酒館

百貨公司週年慶各種失心瘋,財務顧問2招免於衝動消費

時序進入十月,又到了各大百貨週年慶的時間了,你是摩拳擦掌、備好銀彈,準備進場廝殺一番?還是隔山觀虎鬥、雲淡風輕笑看這一切?這一集Podcast,讓我們來聽聽行銷女戰士、週年慶精算師Shina,告訴你如何在週年慶期間,把數學能力提升到超越財務顧問的境界。(延伸閱讀:省錢100招,不如學會1招怎麼花錢!

但,還記得今年五月週年慶後,在六月打開信用卡帳單時的心情嗎?該怎麼樣才能安心購物呢?

週年慶的心理陷阱

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  1. 感覺買到賺到:各種優惠疊加、首四日加贈禮、銀行加贈禮,讓人有不買可惜的感覺。
  2. 限時限量的急迫感:各種優惠往往會在特定時間、並且限制數量,匆促下的決定,往往容易失去理智。
  3. 從眾效應:如果是好友三五成群,只要有人揪團,就更不容易克制自己。

在這樣的情況下,要嘛別去看週年慶的消息,然後封鎖好友訊息,敬而遠之。不然的話,就是得做好萬全的心理準備,才能避免收到帳單後只能吃土的窘況發生。(延伸閱讀:月光族的逆襲−定方實際客戶案例分享

財務平衡預算法

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每個人一生的財務資源是有限,我們之所以會在瘋狂購物後感到後悔,是因為對於其他的事情造成排擠,像是原本要買房的頭期款被花掉、蜜月旅行的基金變成了包包等。

所以,要避免週年慶後剁手,最重要的不是拼命克制自己,而是要找到平衡,制定好預算,就不容易衝動消費:

  1. 釐清「未來」需要多少錢:設定具體目標,知道自己每月必須存下多少錢
  2. 先存後花,每月存週年慶血拚預算

其他像是年度出國旅遊、過年紅包等非每月、大筆的開銷,也可以用類似的方式準備。

用人性對抗人性

既然週年慶失心瘋是人性心理的弱點,那我們就得用人性來對抗:

  1. 用存錢的辛苦對抗衝動消費:好不容易存了一年的週年慶購物預算,得要精打細算、把錢花在刀口上才行。
  2. 心理帳戶:將錢分門別類後,人們就不容易越界,但是前提是這個界限要夠清楚。只要在拿到薪水的那一刻,就把購屋頭期款、蜜月旅行基金先撥到其他帳戶存起來,就不容易被隨意動用了。

這些其實並不是什麼特別的方法,但在我們協助過的個案中之所以會有效,主要原因不外乎兩個,一個是目標、預算能夠被具體設定,另一個則是顧問會透過定期檢視,監督預算的執行。

如果你一再被失心瘋、衝動消費所苦,或許你需要的不是一直責備自己,而是一位合適的理財教練。(延伸閱讀:財務顧問收費大公開!你有接觸過不收取佣金的獨立財務顧問嗎?

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洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
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