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月光族的逆襲−定方實際客戶案例分享

你是常常被月光仙子懲罰的月光族嗎?是不是也曾經在拿到薪水的那一刻,發誓這個月一定要存下錢,但是最後錢錢仍消失的無影無蹤呢?

定方財務顧問-月光族的逆襲−定方實際客戶案例分享
照片來源:網路溫度計

讓我來說個今年剛發生的故事給你聽。

入不敷出,存款見底

某天上午,一道急促的電話聲,蓋過定方辦公室此起彼落的鍵盤聲。接起電話,是一對夫妻想要預約顧問諮詢。原來,財務有點吃緊的他們,特地請了一天休假,將所有該繳的帳單費用計算完畢後,發現存款很快就會見底。(延伸閱讀:拒當月光族!掌握5方法月薪3萬也能存到錢!

幾個月前,他們就已經很想找顧問諮詢了,然而擔心費用問題,所以遲遲沒有撥出這通電話。只是經過幾個月努力,財務狀況仍然沒有好轉。直到那天早上,終於勇敢撥出電話,找到定方。

省錢不一定是唯一的解方

像這樣的個人或家庭,定方的顧問們看過很多。存不下錢、沒辦法理好財,最主要的原因是自於「不清楚」,比方說:

  • 不清楚自己的收入有多少 (反正薪水有準時入帳就好)
  • 不清楚自己的具體支出有哪些 (反正有錢可以付帳單就好)
  • 不清楚存錢的目的是什麼 (以後的事以後再說)

所以,每個人存不下錢的原因,可能不完全相同,一味地省錢,不一定能有效存錢,甚至可能會造成反效果。

擺脫月光,翻轉財務

回到前面的故事,經過與顧問詳細問診、制定財務計畫後(中間省略一萬字),夫妻倆開始為自己的財務、自己的人生改變,因為當財務與人生目標不再是「不清不楚」,而是可以「具體實現」時,改變就會開始。

當然,剛開始的時候,改變都是痛苦、不舒服的,然而經過幾個月時間,夫妻倆的財務金流(如下圖)也越來越清楚。雖然還是背了不少債,但是開始腳踏實地分配自己的收入,就是翻轉財務的開始。

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財務規劃不是有錢人的專利

常有人會問:「財務規劃不是有錢人做的嗎?」(延伸閱讀:定方財務顧問快問快答-財務規劃的10個為什麼?

Happy asian family on a road trip in their car. Dad, mom and daughter are traveling by the sea.

會有這樣的迷思,是因為將投資跟財務規劃畫上等號,覺得要先有資產才能投資,而且聘請顧問的費用很高,一般人請不起。卻沒想到,居然有家公司的顧問收費是如此親民。(延伸閱讀:財務顧問收費及服務是否合理呢?解析財務顧問4種服務收費模式

事實上,對於財富有限的「一般人」來說,反而更應該要規劃好每一塊錢,依照自身需求制訂好理財計劃,按部就班執行,才是邁向財富幸福的不二途徑。

我們是否都曾想過,自己的財務幸福會是什麼模樣嗎?最後分享這對夫妻寫給自己的一封信,祝福大家都能找到自己的財務幸福。

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洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
文章: 56

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