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打破原生家庭教育模式-原生家庭與財務界線

10/15 遠方講座第八場,年末將至,時序入秋,回首遠方系列講座,經過一次次優化,主題越來越多元,其中包含,金融知識、旅遊、咖啡鑑賞、情緒等,但尚未涉足定方引以為首要任務的「教育區塊」,因我們總是希望尋找到相對於傳統,能否有更恰當的方式,去闡述體現教育二字。

延伸閱讀

1.善用旅遊的機會,讓金融素養教育落實在家庭生活中
2.信託能幫助我們解決什麼問題呢?以不動產價金信託及保險金信託為例
更多遠方系列講座

幾經尋覓,有幸請到創夢客學習引導師-吳俊寬老師,來擔任此次教育相關的客座講師,主題為打破原生家庭教育模式。

俊寬老師,曾是個屏東高中放牛班的孩子王,雖然求學過程因迷茫而荒廢學業,但透過師長提醒和深度自我覺察,重考兩次後,奮力而起終於上榜台灣科技大學,從此也種下他成為學習引導師的種子。

所謂的學習應該是一種引導,而不是翻書櫃、填鴨刻字,甚至複製版模的過程。

俊寬老師的名言,言猶在耳,負向價值觀雖可能世代傳承,但透過教育模式改變,就會有全然不同的結果,這對金錢的認知和觀念也一體適用。同時,正是定方始終想傳遞的核心理念,我們必須依照不同個性和需求,去陪伴與去引導才有可能,塑造出自己和孩子不一樣的人生。

定方財務顧問-20221015遠方系列活動-教育模式

從過去看見未來教育-回到童年

曾經是那個站在原地哭泣的受傷孩子,現在漸漸長成了自己當初害怕的大人嗎?

乘著俊寬老師溫柔的嗓音,5、4、3、2、1我們回到了過去,現場觀眾有人說他回到了幼稚園,也有人說是國小,總之是那個少未經世,萬物美好的年紀。

透過老師的幾個提問,開始發現上一代在每個人心底,都曾留下的負面經驗;

  1. 從什麼時候,你開始失去被讚美的資格?
  2. 父母哪些行為,會讓你提不起勁?
  3. 你是否有耐心陪伴自己的家人?
  4. 你是否有那種「我是為你好」的家人?

當循著問題的足跡,回到童年再次體會那些挫敗和無助的時刻,辨識且接納曾受過的傷,就有機會深入探究原生家庭經驗對自我所造成的影響,也才有改變的可能,進而將傷痕停止在這一刻,不再向無止盡的向下傳遞。

壓垮下一代的話語和教育觀念

又黑、又短髮、怎麼沒有一個女生的樣子!

誰誰誰家的小孩可以,你為什麼不行!

這些經典詞語,源自於講座中大家熱烈討論出父母曾經講過的毒話寶典,卻也誠實反映出,缺乏親子溝通經驗的父母,往往只能靠訓斥嫌棄或和他人比較的方式,將心中的關心和愛,透過激動的口氣,憤張的情緒,傳遞給孩子,但他們其實背後擔憂的是,下一代會有和自己相似的人生缺憾。例如書沒念好工作很辛苦,或是這樣的外表在社會上會過得比較挫折等等。可惜的是,這種表達方式的結局,從來都是一如往常的適得其反,且兩敗俱傷。

「好還要更好,要平均都好!」,是普遍亞洲家庭父母為孩子們設下的標準和監牢。關於這句話,俊寬老師舉了個有趣的例子;小明考試國文90分、歷史20分、數學80分,他回家後拿給父母看分數,會得到這樣的回應:為什麼歷史考20分?,國文差一點滿分,是不是粗心大意?雖透過視訊,但看著線上觀眾們打出長串數字1111,都顯現出大家應該是有過極為相似的體驗。

無論是在現下的職場或是教育現場,這似乎是種潛規則,假設沒有每項都好,就有可能遭受質疑或是淘汰,而父母也就提取著社會文化給予的觀念,灌溉孩子們,以致於大部分的我們常常是聚焦在缺點或是做不夠好的事項上,優點反而是被層層掩蓋,視而不見。

在帶有毒素的話語和教育觀念相交攻擊下,孩子們開始有了強烈的自我否定感,認為自己不值得,或是沒價值,便漸漸失去在人生航程中最重要的指南針-自尊。

換個位置,「別」換個腦袋-了解學習轉化期

父母,也是從毛毛蟲成蛹蛻變而成的蝴蝶,因此假設我們易地而處,角色回到當時那個調皮的自己,親人的寬容地看待與陪伴,是當下最期望也渴望的一件事。

藉由俊寬老師講述的學習成長圖,可以清楚了解每個孩子都需要一些時間適應與探索新世界,遇上轉化期時,雖然偶會有停滯,但只要看見他們的獨特,並經由有效引導、學習溝通、共同學習,就能渡過,並且能讓學習,開啟如同財務領域常說的複利模式,即便緩緩向上,但仍是永續成長。

定方財務顧問-學習曲線-學習延遲-原生家庭教育模式

原生家庭與財務界線

你是否曾經想過,自己的金錢觀,源自於哪裡呢?

普遍來說,大部分人都由原生家庭承襲而來,又或者,是對原生家庭束縛的一種反動。

舉個例子,父母沒有理財觀念過度揮霍,小孩從小耳濡目染覺得想花就花,沒有量入為出的概念。又或者父母很節儉,小孩只要看到錢,就會回想起那些辛苦,因此拼命地把錢花光,減少焦慮並換得快樂。也因為原生家庭對人們金錢觀有著盤根錯節的影響,一般人已習慣並賴以維生,所以當遇上理財問題時,並不會覺察到,或許有其他方法、角度甚至是第三人,能夠處理。

當我們意識到,現行理財模式和金錢藍圖可能受到上一代教育影響時,即有機會向外尋求幫助,進而修正。這也是定方一直努力身體力行,落實金融教育背後的原因。期望的即是,人們能夠接觸正確的理財觀念,傳遞給下一代,減少財務上決策錯誤,進而增加有效累積資產的機會。

講座參與者針對保險議題的提問,呼應了此次打破原生家庭教育模式和財務規畫主題的結合;她詢問顧問:「父母覺得保險應該是終身的比較好,可以回本,但她經過定方的財務規劃了解到,其實相對終身險,定期險能在保障上能發揮更大效用。」父母仍然不理解她所做的決定,正苦惱著如何溝通。

在這個問題上,俊寬老師建議與父母或孩子,不管在任何事項上有歧見,都記得耐心聽找方法。如果父母對於定期險有疑慮,或許可以將數字具體化,讓他們用另一個視野切入了解我們做選擇背後的原因,就能大幅降低他們的擔心。

教育,其實和財務規劃一脈相通,是一種溝通和引導。目的不是為了說服對方,讓他們成為我們想要的樣子。而是幫對方找到,他想成為的樣子。

定方財務顧問-原生家庭教育

理財Q&A

疫情至今,整體環境及金融市場起伏不定,定方團隊這次特別請到洪哲茗總經理張佳瑩副總,以現場問答的方式,希望能為大家解答各種財務疑問。

定方財務顧問-理財Q&A

升息之後的持續影響?

美國升息造成資金退潮現象,金融市場出現明顯的修正,大家可能擔心的是,從升息議題延伸的股市修正或是房地產崩跌。

定方持續顧問的客戶們,應是已有自身財務計畫在進行,期間沒有需要提領現金的需求,加上緊急預備金的保護,基本上面對市場波動,如若長期來看幾乎是沒有太大影響。

回顧往年歷史,每年幾乎都是漲跌互見,台股曾經的天險12,682點,三、四年前突破天險時,市場歡欣鼓舞,但以現在來看,同樣一個點位,卻覺得似乎樓地板將要崩塌。也因此面對市場起起伏伏,謹記財務規劃目標,使用QVDT原則篩選風險分散標的,並著實執行即可。
誠如現場持續顧問客戶們的回應,此次市場下跌,在情緒面沒有什麼感覺,這即財務規劃所期盼帶給大家的,一股如船錨般穩定人心的力量。

延伸閱讀:QVDT投資組合4原則-實現目標的投資架構

股市下修,能不能把原本買房的目標金額先拿去加碼,加速達成目標呢?

如若有這樣的想法,可以先詢問自己,買房是否對自己來說是重要的?當它確實非常重要時,那建議盡量按著規畫走,以免兩頭空。

假若現下將買房的預算拿去加碼,即便是以QVDT標準去做選擇考慮到分散風險,但在未考量時間的情況下,就有可能在需要用到預算時,適逢股市修正,屆時不僅投資目的沒達到,買房也成黃粱一夢。

房貸利率調升,原本家人估算要繳房貸的費用不夠,導致要挪用其他資金支應,加上之前借貸投資0050和0056,現在資金情況非常緊湊每天為錢煩惱,有沒有任何解決方法?

解法一定會有,只是如能更詳細理解現行財務狀況會更清楚,但先簡略回答,如若有需要,建議再去和顧問進行更深入的討論

1-1短期-先找到錢

因為不知道股市需要回升的時間,可能要半年或一年,假使在不去調整目前股市部位的前提下,我們必須要先調整收支,找到這段時間的資金來源。

1-2長期-調整投資計畫

當前面的期間渡過後,可以回頭思考

  • 當初我們借貸投資股市的原因是什麼?是要完成什麼特定目標嗎?
  • 如果以儲蓄就能夠達成,那需要進行投資嗎?
  • 如果需要以投資因應,該選擇什麼樣的目標呢?

2.直接停損

第二個方式是屬於較違背人性且辛苦的,當手邊真的沒有可用資源時,只好先直接出清股票部位,清償房貸。減少資金壓力後,再進行整體財務狀況檢視及規劃,以免重蹈覆轍,讓人生因為投資決策偏誤再度承受不必要的壓力。

近期有地震!假設我有房貸,保基本地震險夠嗎?

基本地震險其實就猶如強制險,是當有房貸時,政府是強制投保的。地震險保額最高為150萬,理論上來講是遠遠不夠的,除了是以重建成本估算外,房屋毀損時,該保額6成會優先清償銀行,在這情況底下,屋主借用地震險保額轉嫁風險的程度,其實較小。還是建議不管是否有房貸,都還是需要投保,至少能夠移轉部分風險。

金額不夠的部分,我們能使用擴大及超額地震險處理,只是如同壽險有體況標準要求,擴大及超額地震險也有設置較嚴格的審核標準,也因此並非每間房子產險公司皆能承保,這部分是屋主要特別注意的,如有需求,還是請顧問或保險業務員協助評估才是。

台積電400以下到底能不能買?

不管是否自己或是身邊的朋友有買,都建議大家能一起思考。

如果大家打開網頁搜尋台積電時,會跑出不同的價位的新聞:

「台積電跌破600!先別急!看到3個訊號再買!」
「台積電未來看好,建議買進價800!」

不同時間點,會出現不同新聞,推薦買推薦賣都有,使人不知所措,但問題到底是出在哪裡呢?

問題就源自於,投資人真的了解投資標的價格,該怎麼評估嗎?之所以不知道能不能買,主要是投資人不知道怎麼如何真正評估台積電的價格。

回首2008年,台積電的價格相較現在偏低很多,直至今日,一路上各種聲音的專家都有。我們深入探討會發現,大家普遍都以「相對價格」在評估,價格400元買的是學長,接著微微笑看600元的學弟,現在來講,又跑出300元梯次學長,笑看前面兩梯。但這樣的價格評估機制,對投資人來講,是適合的嗎?又或者,有沒有其他方式可以避免價格評斷錯誤呢?

回歸到先前遠方系列講座曾經分享過的主題,以道瓊指數內30隻成分股來看,歷經30年,目前僅有11間公司至今仍在指數內。

以台積電來說,如果投資就必須每年在價格評估上時時刻刻謹慎小心,但我們其實是能有其他更簡單和安全的選擇。

這也就是為什麼定方進行財務計畫時,會建議當我們無法和巴菲特一樣有著超群的標的價值判別能力時,盡量是以QVDT的方式進行標地的選擇,能取得不錯的報酬率,更能有效降低風險。QVDT

此次財經主題講座,投資相關問題仍然是受到大家最多關注,而無論是否已有財務計畫或是尚未的朋友,最終,還是不免提醒,於進行投資前,仍是需要謹慎思考,行為本身的目的是什麼?有明確目標的嗎?才不至於遇上股市亂流時失了方寸,影響自身生活,最後落的得不償失。

定方不只是財務解方,也是豐富生活良方!

讓我們相約11/12號定方喬遷茶會以及第九場遠方系列講座相見!

了解我的投資組合是否符合QVDT降低投資風險,歡迎立即預約30分鐘免費線上諮詢

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簡浩芮 國際認證理財規劃師CFP測驗合格
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