定方財務顧問-金錢餐酒館

定方財務顧問快問快答-財務規劃的10個為什麼?

當初節目企劃想錄這個題目時,老實說,還真的是有點焦慮。雖然這些問題,在擔任財務顧問的這四年多時間,早就已經被問到爛了。這次,就來挑戰看看,用10秒鐘的時間回答這10個財務規劃的問題吧!

財務規劃江湖迷思篇

定方財務顧問快問快答-財務規劃的十個為什麼?-1
快問快答
是不是要很有錢才能做財務規劃呢?有錢要規劃,沒錢要好好規劃。財務資源不夠、沒有富爸爸的情況下,才更要好好打理財務。
沒有存款或有負債還能規劃嗎?當然可以,我們也有從負債翻轉財務的案例。定方的防守範圍是很廣的。
我有在記帳,我有投資,我也有買保險,這就是有做財務規劃了嗎?記帳、投資、保險這些都是規劃的一部分,但不完全等於財務規劃
(延伸閱讀:長照險、失能險,傻傻分不清楚?退休理財布局,該買哪一種才好?
財務顧問會告訴我要買什麼股票或保險嗎?定方雖然不銷售金融商品,但會有明確的建議,讓你知道什麼是適合你的投資與保險。(延伸閱讀:買下人生第一支股票-投資新手的進場準備
你們跟保險業務員、理專有什麼不一樣呢?我們的收入完全來自顧問費,不銷售任何金融商品。定方,就是不一樣!

財務規劃是安排財務資源的計畫,不論自身的收入水準高或低,更有效率地管理好財務,都是完成財務目標的不二途徑。換個角度想,財務資源不夠充足、沒有富爸爸的情況下,更要好好打理財務,因為我們沒有太多本錢可以浪費。

第三題在podcast裡用健身計劃來比喻,用旅遊規劃來說明也是相當適合。試想看看,買了一堆機票、車票、門票,就可以擁有一趟美好的旅行嗎?當然不是,而是要先清楚旅行的目的,再依據自身的狀況,選擇合適的行程,最後才是購買需要的機票、車票、門票,而不是亂買一通。

定方的最大特色,就是我們不銷售任何金融商品,收入完全來自跟客戶直接收取的顧問費,確保顧問在商品的建議上,是完全依照客戶需求而制定的。當然,也不是說銷售商品的顧問,建議就不客觀中立,但是對客戶來說,是難以辨識清楚的。這種狀況下,完全就看顧問的「良心」。

而定方為了避免這樣的情況,因此從收費制度下手,收入完全排除佣金,可以大大地降低這種情況,客戶也會更安心。(延伸閱讀:什麼是獨立財務顧問IFA?我需要找顧問做財務規劃嗎?)

財務規劃消除疑慮篇

定方財務顧問快問快答-財務規劃的十個為什麼?-2
快問快答
你們規劃的流程是什麼呢?財務規劃流程有五大步驟,包括:了解客戶需求、規劃報告製作、確認理財計畫、顧問輔導執行、年度檢視調整,服務時間為一年。(延伸閱讀:財務規劃流程 – 為什麼要做需求訪談?五個步驟大概要多久時間?
規劃執行會不會很難很複雜?財務規劃不會到「很難很複雜」,但是當然需要一定程度的時間與細心。
我的財務狀況會不會很糟糕?對你們來說應該也很複雜吧?每個月入不敷出的、負債上百萬的都算是小case,還有更多財務鬼故事是你無法想像的呢!
夫妻需要一起規劃嗎?可以只規劃我自己的嗎?除非可以把另一半當作陌生人,完全不給予資助或照顧。再者,如果只有自己規劃好而另一半卻沒有,豈不是虧爆?
顧問收費會不會很貴?整個年度的顧問服務,單身26,400,家庭36,400。每天不到100元,打理好一整年的財務。

規劃流程看似相當複雜,執行的細節更是有許多眉眉角角要注意。這些對於一般人來說,要自己搞懂的話,當然得花上不少時間研究,而且還不確定做的對不對。但是對於專業的顧問來說,手把手帶著做,很快就可以完成,也可以更安心。所以,再困難、再複雜的案件,都不會超過顧問的防守範圍啦!就算真的超過,尋求顧問協助,不是才更有機會解決問題嗎?

至於夫妻要不要一起規劃的問題,基本上我會用下面兩個條件來判斷:

  1. 完全不干涉彼此所有的財務決策,小至吃滷肉飯要不要加滷蛋,大至生幾個孩子、教育金、彼此的退休金等決策。
  2. 當另一半發生重大財務意外,如殘廢、退休金存不夠等,可以把他當作是陌生人一般,完全不給予資助或照顧。

而且,如果自己有規劃好,但另一半卻沒有規劃,那豈不是虧爆嗎?所以說,要論及婚嫁時,帶另一半來合一下財務八字,也是很重要的事呢!(延伸閱讀:夫妻談錢不是計較,是為了日後能抱著睡個好覺-夫妻價值觀的重要性

2023年度的單身顧問費26,400元是什麼數字呢?就是政府公告的勞工每月基本工資。定方的起心動念,是希望讓財務規劃的觀念能更深入普羅大眾,打破「財務顧問是有錢人家專利」的迷思。即使是領最低薪資的人,只要願意開始改變,好好規劃,顧問的費用絕對是可以負擔得起的。

至於貴不貴,就交給大家自己評斷囉!

如果有其他關於財務規劃的問題,歡迎寄信告訴我們,若想了解更多顧問服務的細節,也歡迎跟我們預約30分鐘的免費線上諮詢

cropped-dingfang-定方團隊-洪哲茗-3-方
洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
文章: 51

訂閱理財快訊

掌握最新理財資訊與規畫目標

立即訂閱即可獲得
1.勞退自提試算表
2.退休金缺口試算表