當初節目企劃想錄這個題目時，老實說，還真的是有點焦慮。雖然這些問題，在擔任財務顧問的這四年多時間，早就已經被問到爛了。這次，就來挑戰看看，用10秒鐘的時間回答這10個財務規劃的問題吧！
財務規劃江湖迷思篇
| 快問 | 快答 |
|---|---|
| 是不是要很有錢才能做財務規劃呢？ | 有錢要規劃，沒錢要好好規劃。財務資源不夠、沒有富爸爸的情況下，才更要好好打理財務。 |
| 沒有存款或有負債還能規劃嗎？ | 當然可以，我們也有從負債翻轉財務的案例。定方的防守範圍是很廣的。 |
| 我有在記帳，我有投資，我也有買保險，這就是有做財務規劃了嗎？ | 記帳、投資、保險這些都是規劃的一部分，但不完全等於財務規劃。 （延伸閱讀：長照險、失能險，傻傻分不清楚？退休理財布局，該買哪一種才好？） |
| 財務顧問會告訴我要買什麼股票或保險嗎？ | 定方雖然不銷售金融商品，但會有明確的建議，讓你知道什麼是適合你的投資與保險。（延伸閱讀：買下人生第一支股票-投資新手的進場準備） |
| 你們跟保險業務員、理專有什麼不一樣呢？ | 我們的收入完全來自顧問費，不銷售任何金融商品。定方，就是不一樣！ |
財務規劃是安排財務資源的計畫，不論自身的收入水準高或低，更有效率地管理好財務，都是完成財務目標的不二途徑。換個角度想，財務資源不夠充足、沒有富爸爸的情況下，更要好好打理財務，因為我們沒有太多本錢可以浪費。
第三題在podcast裡用健身計劃來比喻，用旅遊規劃來說明也是相當適合。試想看看，買了一堆機票、車票、門票，就可以擁有一趟美好的旅行嗎？當然不是，而是要先清楚旅行的目的，再依據自身的狀況，選擇合適的行程，最後才是購買需要的機票、車票、門票，而不是亂買一通。
定方的最大特色，就是我們不銷售任何金融商品，收入完全來自跟客戶直接收取的顧問費，確保顧問在商品的建議上，是完全依照客戶需求而制定的。當然，也不是說銷售商品的顧問，建議就不客觀中立，但是對客戶來說，是難以辨識清楚的。這種狀況下，完全就看顧問的「良心」。
而定方為了避免這樣的情況，因此從收費制度下手，收入完全排除佣金，可以大大地降低這種情況，客戶也會更安心。(延伸閱讀：什麼是獨立財務顧問IFA？我需要找顧問做財務規劃嗎？)
財務規劃消除疑慮篇
| 快問 | 快答 |
|---|---|
| 你們規劃的流程是什麼呢？ | 財務規劃流程有五大步驟，包括：了解客戶需求、規劃報告製作、確認理財計畫、顧問輔導執行、年度檢視調整，服務時間為一年。（延伸閱讀：財務規劃流程 – 為什麼要做需求訪談？五個步驟大概要多久時間？） |
| 規劃執行會不會很難很複雜？ | 財務規劃不會到「很難很複雜」，但是當然需要一定程度的時間與細心。 |
| 我的財務狀況會不會很糟糕？對你們來說應該也很複雜吧？ | 每個月入不敷出的、負債上百萬的都算是小case，還有更多財務鬼故事是你無法想像的呢！ |
| 夫妻需要一起規劃嗎？可以只規劃我自己的嗎？ | 除非可以把另一半當作陌生人，完全不給予資助或照顧。再者，如果只有自己規劃好而另一半卻沒有，豈不是虧爆？ |
| 顧問收費會不會很貴？ | 整個年度的顧問服務，單身26,400，家庭36,400。每天不到100元，打理好一整年的財務。 |
規劃流程看似相當複雜，執行的細節更是有許多眉眉角角要注意。這些對於一般人來說，要自己搞懂的話，當然得花上不少時間研究，而且還不確定做的對不對。但是對於專業的顧問來說，手把手帶著做，很快就可以完成，也可以更安心。所以，再困難、再複雜的案件，都不會超過顧問的防守範圍啦！就算真的超過，尋求顧問協助，不是才更有機會解決問題嗎？
至於夫妻要不要一起規劃的問題，基本上我會用下面兩個條件來判斷：
- 完全不干涉彼此所有的財務決策，小至吃滷肉飯要不要加滷蛋，大至生幾個孩子、教育金、彼此的退休金等決策。
- 當另一半發生重大財務意外，如殘廢、退休金存不夠等，可以把他當作是陌生人一般，完全不給予資助或照顧。
而且，如果自己有規劃好，但另一半卻沒有規劃，那豈不是虧爆嗎？所以說，要論及婚嫁時，帶另一半來合一下財務八字，也是很重要的事呢！（延伸閱讀：夫妻談錢不是計較，是為了日後能抱著睡個好覺-夫妻價值觀的重要性）
2023年度的單身顧問費26,400元是什麼數字呢？就是政府公告的勞工每月基本工資。定方的起心動念，是希望讓財務規劃的觀念能更深入普羅大眾，打破「財務顧問是有錢人家專利」的迷思。即使是領最低薪資的人，只要願意開始改變，好好規劃，顧問的費用絕對是可以負擔得起的。
至於貴不貴，就交給大家自己評斷囉！
如果有其他關於財務規劃的問題，歡迎寄信告訴我們，若想了解更多顧問服務的細節，也歡迎跟我們預約30分鐘的免費線上諮詢！
