定方財務顧問-財務規劃提供完整財務隱私?我可以相信財務顧問嗎?定方財務顧問5大保證-1

財務規劃要提供完整財務隱私?我可以相信財務顧問嗎?定方財務顧問5大保證

美國第32屆總統羅斯福,曾經擔任過美國海軍部長。某一天,他跟一位好朋友閒聊時,朋友突然問:「聽說海軍將在某個海島建立基地,是真的嗎?」

由於事涉機密,羅斯福壓底嗓子問:「你能對不便外傳的事情完全保密到家嗎?」

「能!」朋友想也不想,馬上回答。

這時,羅斯福微笑地說:「那麼我也能。」

對隱私好奇是人的天性,所以各類實境秀節目才會如此受歡迎,但如果被揭露的是自己的隱私,那麼可能就一點也不有趣了。

每個人的財務狀況,就如同我們的身體健康狀況,都是相當隱私、有時甚至是難以啟齒的敏感資料。不過,在進行財務諮詢時,為了讓顧問能夠做出最適切的建議,規劃出最適合的方案,一方面要毫無保留地清楚告知,但另一方面卻也難免擔心:我的財務狀況會不會被其他人知道?

知道客戶會有這方面的疑慮,定方的顧問們為了確保「客戶資料不會被辨識出」,在整個顧問服務的過程,會採取下面各種預防的措施,堅守保護客戶資料的職業道德。

盡量避免在公開場合諮詢

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由於顧問必須清楚了解財務現況及需求,勢必會詢問到具體的細節,因此定方備有適合諮詢面談的會議室,如同醫師的診療室、律師的事務所等,雙方都能夠坦誠地問與答,才能真正解決客戶的問題。

如果是在公開場合如咖啡廳等場所,因為擔心隔桌有耳,顧問與客戶難免有所顧忌,雙方都有所保留的狀況下,反而無法達到諮詢的最佳效果。

財務建議報告書匿名

產出財務建議報告書時,顧問會以客戶代號或暱稱取代客戶姓名。也就是說,除了客戶與顧問之外,沒有人知道報告書中的內容,是哪個家庭的財務狀況。即便報告書不小心遺失,也不必擔心家中的財務資料外洩。

案例研討使用代稱

如同醫師常有案例研討,除了能夠藉由實務案例精進專業能力,也可能透過不同觀點切入,找到更適合客戶的解決方案。因為案例研討的重點在於情境,而非客戶姓名,顧問就會用「某個客戶」或是化名「小定」、「小方」來代替,這已經是定方的不成文規定了。

所以說,小定和小方,是定方問題最多的兩位客戶。

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延伸閱讀:案例分享

隱藏或是修改部分不重要的資訊

若有需要做案例說明或分享,讓潛在客戶更具體了解服務內容,像是官網的案例分享、《精準投資》書中的案例剖析等,除了匿名之外,顧問也會隱藏或修改部分較不重要的資訊,看的人無法了解全貌,自然無法辨識出這是誰的財務資料。

經過適度的修改,可能連案例中的主人翁看了文章,都無法確定是在說他呢!

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個資法與合約規範

顧問為了理財規劃、持續顧問等規劃相關用途,蒐集、處理及使用個人的各項資料,都是依照個資法規定,明確請客戶簽署授權書後,供作規劃使用。

客戶財務隱私的最後一道防線,則是顧問服務合約。定方與客戶簽立的服務契約中,除了明確的服務內容與收費標準外,定方也必須善盡善良管理人義務,不得將客戶財務資料洩漏與第三人。倘若客戶的權益有所受損,才有明確的求償依據。

以上種種的措施,並非因為擔心違法、被求償而做的,而是因為我們清楚知道,客戶之所以願意將財務資料交付給我們,是基於深厚的信任基礎。要維護這得來不易的「信任關係」,不讓客戶資料外洩只是最基本的責任。

對於客戶來說,要找到一位信賴的顧問,除了關心保密措施外,更重要的是能否站在客戶的立場,協助客戶找出解決方案,才是值得交付信任的關鍵。

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洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
文章: 54

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