定方財務顧問-柏格頭投資指南

定方財務顧問私房書單-《柏格頭投資指南》

今天要來推薦一本書,是我還在銀行交易室時就接觸的書,書名是《柏格頭投資指南》。成為財務顧問後,幾度翻閱這本書,才發現這本書中的觀念,相當適合推薦給不熟悉理財規劃的人們,奠定重要的理財觀念。

什麼是柏格頭

「柏格頭」(Bogleheads)是一群人的自稱,這群人追隨已故的先鋒集團(Vanguard Group)創辦人約翰柏格(John Bogle)的投資哲學與理念,期待能透過分享柏格的理念,為大眾解決投資的疑難雜症。

那麼柏格又是誰呢?柏格是金融界的「指數型基金之父」,一生致力於指數型基金以及正確投資觀念的推廣。今天我們之所以能夠透過ETF投資全世界,同時又享有低廉的費用,正是柏格一生的堅持所換來的。股神巴菲特曾經不只一次公開推崇柏格的貢獻,更曾在2017年股東會上請柏格接受股東們的掌聲,認為他過去50年來金融業最重要的人。

而《柏格頭投資指南》這本書,是由三位「柏格頭」依循柏格的觀念所寫,希望透過這本書,讓投資大眾能夠一步一步打造自己的投資計畫,同時避免落入財務的陷阱之中。

可以從本書獲得什麼

本書一共分為兩部,上半部是說明成功投資的要素,下半部則是說明持續邁向目標的後續策略。

成功投資的要素

定方財務顧問-柏格頭投資指南-1

除了說明金融工具例如股票、債券、基金等章節外,這章的內容更強調了投資成功的關鍵,其實並不在如何選擇投資工具上,而是:

  • 健全的財務生活
  • 投資紀律
  • 知道需要存多少錢
  • 分散投資
  • 如何找到真正有幫助的專家

這些部份其實一直和定方想要強調的事情相同,要擬定一個適合自己的投資計劃,要先從了解自己、知道自己想過什麼樣的生活開始,知道自己投資的「why」,自然能夠產生紀律,不容易犯錯。否則就容易人云亦云,一直跟風時下最熱門的投資商品,最終多以失敗收場。

延伸閱讀:定方財務顧問如何利用5種方式協助大眾建立財務信心?定方為何要打造財務領航員系統?

持續邁向目標的後續策略

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制定好投資計畫後,也不可能就此一帆風順,中間還會有許多狀況來干擾,比如:

  • 只想生一個孩子卻來了雙胞胎
  • 女朋友希望買房後才結婚
  • 疫情來臨突然丟了工作被迫創業
  • 市場大漲身邊朋友都賺好多
  • 市場大跌沒有人在買股票

這些理財路上的「突發狀況」,其實一點也不意外,而是必然。因此,重要的事不是避免突發狀況發生,而是發生時應該如何因應,調整計畫,或是事先做好保險,才是持續邁向目標的重要關鍵。

推薦理由

本書的篇幅、字數其實並不少,對於理財初學者來說,其實並不會很輕鬆。不過,作者們為了讓初學者入門,也花了不少篇幅說明金融工具,甚至是過去的歷史,希望透過歷史經驗,讓讀者們對於各種金融工具有更廣泛的了解,讓投資不再只是一場數字遊戲,而是一段值得述說的故事。

而對於金融工具略有了解的讀者,可以開始理解到選擇金融工具、打造投資組合這些事,為何與自己的財務目標、生活價值觀有關聯?而投資成果的好壞,並非買低賣高、擇時進出所決定,而是要有為自己量身打造的理財規劃,過自己的財務生活。

最後則是對於曾經嘗試這些方法、但卻失敗的讀者,作者提供了許多持續執行的後續策略,供讀者們逐一剖析自己的理財盲點,找出失敗的癥結點,重新開始。

或許你是第一次聽到柏格/柏格頭這個名詞,然而本書中的觀念卻非獨創,而是經典的老生常談。然而作者絕非一味的說教,而是透過歷史數據、前人經驗,詳述了可執行的方法給讀者參考。這絕對不是一本值得細細品味的書,而是應該要開始按著書中的步驟,身體力行,才是這本書最值得推薦的原因。

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《柏格頭投資指南》博客來介紹

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洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
文章: 54

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