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財務素養向下扎根-和孩子一起從小培養金融素養

小定小芳新婚,做了兩人的家庭財務規劃後,深深覺得對未來的方向有極大的幫助與安心感,小芳大學時主修金融,內容偏重金融理論、知識的學習,對於如何運用到個人與家庭理財,仍摸不著頭緒。                                                            

在進行財務規劃後與定方財務顧問討論到如何將所學運用到實際生活中,得知定方的三大願景其中之一即是:「財務素養向下札根」計畫。雖然小定與小芳還沒有小孩,但也認為將來讓孩子及早學習到財務相關知識,並且可以運用在生活中,十分的重要!        

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財務規劃與生活模式密不可分、息息相關,也絕非在一進入職場領到薪水時,馬上變為懂財務、會理財的人,而應該認知從內在了解自己的屬性、外在環境變化,如:升息、職業選擇、景氣循環…等,各樣的因素都可能對我們的生活決策產生大小不一的影響,現代社會走向終身學習的趨勢,學習不再僅止於校園中,各類生活知識都是從小處累積、從簡單而難,財務知識亦是如此。

每個人除了家庭生活外,成年前的校園生活亦是一個比重大的生活圈,校園學習在整體成長歷程中也會是極重要的一環,教育不再改變什麼,而在教學活動中,探索孩子每個可能性,引導、薰陶,教育活動設計中、潛移默化感染下,更了解自己的屬性、依據天賦成就自己、成為自己想成為的人。

金融教育之現況

定方財務顧問-財務素養向下紮根-和孩子一起從小培養金融素養

天下雜誌於2022年4月公布「108課綱─金融素養融入教學挑戰大調查」結果,108課綱推行至今三年多,僅34.4%的教師曾經在班上將金融素養融入教學,有65.5%的老師表示不知道要如何進行課程。教學現場中,困擾老師們無法融入金融素養的前三大原因分別是:

  • 理財教育教授經驗不足
  • 缺乏理財教育教案設計
  • 缺乏專業金融知識

曾教授過金融素養課程的老師表示,教學時碰到最大的困難,其實不是學生的金錢觀念尚未建立,反而有近半數(46.3%)老師認為是「學生家庭貧富差距大,對於理財的概念差異大」,亦反應老師們對於背景不同的學生們,難以用適當的理財概念來做引導與思考。

筆者大學時就讀師範學院,深知在教師在傳統教育學程薰陶下,習得嚴謹、完整的教育學程,進入教學現場後,多半僅能以學習經驗來引導教育孩子,過去以學科知識為主的教育內容,與實際生活情境結合甚少,部分師長們在近年新課綱實施後,透過教學職能精進過程,掌握到「終身學習」的重要性,藉由研習、額外學習的模式,將更多的財務素養融入教案中,更能體認到許多面向的知識都是相輔相成、息息相關的,例如:高中公民科「貨幣與銀行」單元,可與「貨幣與金融市場」、以及「消費與生產」單元結合。

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資料來源:作者依據「教育部國民及學前教育署108課綱情境」重新繪製

綜上所述,定方財務顧問歸納了以下幾點,讓我們對於財務素養培養的重要性,有更明確的認知:

懂金融工具,不等於懂理財

理財字面上意義是「管理金錢」,我們多半容易把重點放在「金錢」,因此許多理財課程,常常會看到如何運用何種工具,可以讓我們財富自由;能夠創造被動收入;能夠讓金錢成長。

但理財最重要的核心意義是,讓金錢成為增加生活色彩的重要一環,而不是為了錢而生活,許多的人為了累積資產,金錢放入投資市場,卻因不了解投資的本質,每天心情因著市場波動起伏而上下,反而本末倒置。

理財規劃就是人生規劃

理財規劃,從設立人生的目標開始,探索自己、認識自己的價值觀,正因每一個人生階段,會有不同的生活重心,也會對應出不同的金錢數字,例如有人對於生活品質看重、著重各樣的儀式感;有人看中生活的務實,這兩種恰恰屬於不同樣的生活態度、模式,對應出來需要準備的金錢水準亦會不同,透過理解自己的觀念、想法,再與既有的目標做應對,更容易釐清自己需要做怎樣的努力與調整,好讓生活能依自己想要的方式前進。

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聰明的人規劃人生,努力的人規劃金錢

當我們知道,計畫是以想過怎樣的人生、想成為怎樣的人為目標核心時,更能依據遠方的目標,將之勾勒描述清晰,藉由現下的狀況與目標差距,訂定出具體可執行的方案,按部就班地進行,讓生活方向更明確,朝向屬於自己理想的目標按部就班前進。

財商教育普及化、向下扎根、制度化

定方財務顧問因認同「財務素養」納入教育實務理念,我們將期許自己積極參與進入校園傳遞正確財商知識,從小認識理財規劃的重要性,將財金知識運用於生活當中。

期望能透過與老師、學生建立起更多的互動模式,藉由提供師長們金融領域專業知識,結合師長們設計教案的專長,將許多財務素養知識能落實在從小到大不同階段的教案中,讓孩子們能依齡學習到適合的財務知識,以逐漸養成對於生活模式、個人價值觀的一套思考決策邏輯,未來不僅是用於理財決定,更能與自身的生涯規劃、職涯發展都能交互運用,讓自己成為理想中的樣子。

禮記 禮運大同篇:
「…老有所終,壯有所用,幼有所長,鰥寡孤獨廢疾者,皆有所養。…」

禮運大同篇的「大同世界」是我們所嚮往的願景,我們相信透過完整理財規劃的服務,協助人們制「定」人生藍圖,清楚知道人生的「方」向,並陪伴他們活出心中的模樣,如同讓每一個孩子都能安心長大、每一個老年人都能享受退休、每一個年輕人都能找到熱愛與所長、每一個人都能感到安心與幸福。當幸福感油然而生,就更有能力傳遞幸福,實現大同世界。而一切的學習就從開始的家庭教育、繼而的學校教育,一路延續至成年後的個人終身學習,不斷的從瞄準目標,擬定策略、執行後持續優化前進,進而完成個人的生活目標,使每個人都成為更好的自己!

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定方財務領航員
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