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為女兒的未來做財務準備:將66萬壓歲錢滾成800萬的女兒紅

大家有聽過「女兒紅」嗎?當家中的掌上明珠出生時,父母將幾罈紹興酒塑雕或彩繪後,埋入地下,待女兒出嫁時取出,來款待賓客。

我跟太太蜜月旅行到加拿大時,也帶了一支紅酒回來,要在孩子們結婚時開來喝,後來也真的喜獲明珠,成了不折不扣的「女兒紅」!(只是我們都沒有適當保存,屆時會不會變成一罐醋呢?XD)

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台灣目前已邁入少子化的時代,每個孩子都是父母的寶,如果想及早為孩子打算,有沒有什麼建議的做法呢?

重新定義「女兒紅」:為兒女的未來投資    

假如從孩子出生開始,每年將孩子的壓歲錢、長輩賀禮、零用錢等,開始有紀律的投入全球分散的投資組合,如果每年投入金額3萬元、年化報酬率6%的話,到孩子22歲大學畢業時,會是多少錢呢?

答案是130萬元。(總投入本金是66萬元)

假如,孩子長大後不急著用這筆錢,繼續作為長期投資持續增值,當65歲要退休時,這筆錢就會高達889萬元。 大家覺得,這罈現代女兒紅香不香醇呢?

釀製「女兒紅」時,只要以適當的方式釀造、保存,利用孩子出生到成家的時間,就可以釀出越陳越香的美酒。長期投資的道理也相同,利用孩子最寶貴的時間複利,只需要一點點小錢,就可以累積出巨大的投資成果,成為現代版的「女兒紅」。

孩子教育費和購屋頭期款怎麼選?

前幾天面談時,客戶感慨道:「現在教育費、房價都這麼高,偏偏薪資漲幅有限,如果擔心孩子的生活,會不會幫孩子準備頭期款,比教育費來得划算些?」(延伸閱讀:如何幫孩子存教育基金?存股、基金、儲蓄險挑選3大重點報你知

這個問題,並沒有所謂的標準答案,端視夫妻兩人的共識與價值觀而定。

我們家的做法是這樣:孩子們大學畢業後,可以自己決定如何使用這筆錢,想要出國深造,或是留為結婚基金、購屋金甚至創業基金等,自行運用。不過我現在想加上個條件:要先找個財務顧問做好規劃,才可以使用。

另外,如果擔心兒女的理財紀律不佳,也可以考慮使用「信託」作為財富管理的方式,約定好分批贈與 ,或是設定某些條件(例如結婚或購屋時)才贈與,都可以確保這罈現代「女兒紅」越陳越香,不至於成為「走味的美酒」。(延伸閱讀:信託是什麼?是不是有錢人才用的到?3分鐘看懂信託以及對我們的影響

明確目標是成功理財的第一步    

為了在女兒出嫁時,能夠好好款待前來祝福的賓客,奉上自女兒出生時便釀造的美酒,既陳且香,同時別具意義。先有了明確的目的,才選擇達成目的的方法,並且有紀律的執行(過程中不會嘴饞去偷開來喝XD),最後才能成就美好的一幕。

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想為孩子做好未來打算,第一步並不是存錢,而是確認夫妻兩人的價值觀,凝聚要為孩子「準備什麼」的共識,接著才是擬定出合適的理財計劃,並且按部就班的執行。

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原文出處:房價高漲,薪水不漲,該幫孩子準備教育金還是買房頭期款?

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洪哲茗 國際特許財務分析師CFA
文章: 51

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