2024 緊急預備金該存多少？做好這件事避免財務脆弱！

每個月好像沒買什麼，到月底檢視帳戶卻又快見底？許多單身者雖然沒有養家壓力，存款卻始終不如預期；或者希望增加被動收入，而將存款貿然 all in 投資，忽略了緊急預備金的重要性。

台灣金融研訓院曾經公布《2020台灣金融生活調查》報告顯示，有 19.5% 的民眾無法在一週內籌到 10 萬元。到底該存多少緊急預備金，才能夠因應突如其來的意外並兼顧生活品質？

2024 想開展全新存錢計畫？先從了解緊急預備金開始！這篇文章會透過實際案例，分享如何一步步釐清財務現況，分享超簡單緊急預備金比例算法，協助建立起穩固的財務防線，為不確定的未來做好準備。

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緊急預備金要準備多少？

如何計算緊急預備金呢？一個簡單的方法是計算六個月的平均月支出，即年支出的一半。這相當於為自己提供了六個月的財務緩衝期，減少因緊急情況而做出衝動決策的風險。計算時，別忘了考慮任何貸款、保險費用，以及接下來六個月可能面臨的其他臨時支出。

阿榮是中小企業的上班族，生活一向是自己飽全家飽的狀況。年屆40，阿榮發現自己好像還是沒什麼存款，於是想找個更有效率的投資方法。

聽朋友玩加密貨幣賺了很多，他決定將存款50萬all in加密貨幣，但一投資後就開始狂跌。不甘心的阿榮又去信用貸款40萬，逢低加碼加密貨幣，但仍然投資虧損，90萬只剩下45萬，而且每個月貸款還是要繳……。（延伸閱讀：拒當月光族！掌握5方法月薪3萬也能存到錢！）

我們先來看看阿榮的財務狀況：

信貸負擔與財務壓力
阿榮信貸40萬，年期7年，利率3.5%，每月要償還5,376元，表示每年多支出64,512元，這大於原本能儲蓄的56,267元，會導致每年生活透支。

緊急預備金的缺失
阿榮幾乎沒有緊急預備金的準備（只有現金 2 萬元），萬一發生特殊狀況，如無薪假、出車禍或意外、家人遇到需要急用錢的情況，將會導致生活模式崩盤。

在沒做好財務規劃前的投資，無論是什麼標的，都可能因為生活過不下去，而被迫賣出。而且加密貨幣是更不確定的標的，阿榮的財務狀況跟不確定性，其實賣出是比較好的選擇。

之前阿榮需要信貸是因為想要加碼，但是這造成他生活會漸漸過不下去，當投資賣出後，將變現後的餘款去做償還貸款，以減輕生活上的壓力，恢復能開始存錢的狀況。

即便賣出加密貨幣及償還信貸，當下阿榮的現金資產還是太少，需要加快累積資產，以避免發生一些意外狀況無法承擔。

阿榮有些支出項目有調整的可能性，需要評估在財務比較吃緊的當下，哪些項目可以先調整，來劃出預算。

依阿榮的狀況，需要有 18.5 萬（6個月的月支出）的緊急預備金。這時為各種目標準備及開始投資，才知道如果遇到特殊狀況，還有緊急預備金當緩衝。

緊急預備金是穩健財務管理的關鍵，尤其在面對無法預期的意外和投資市場的漲跌波動時尤為重要。當缺乏足夠的緊急資金可能迫使我們做出短視的財務決策，例如不得已變賣有價值的財產、尋找非理想的臨時工作、長期會賺錢的投資因為現在沒錢而變賣。（延伸閱讀：月光族的逆襲−定方實際客戶案例分享）

我們建議您先準備好充足的緊急預備金，如果有遇到不易評估的細節，或是思考需要搭配的財務策略，歡迎預約定方財務顧問，我們提供30分鐘了解財務顧問諮詢流程，以協助您更清晰地理解緊急預備金以及整體財務規劃對您的影響。