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洪哲茗

用槓桿投資有學術依據？「生命週期投資法」被誤用的5個真相

生命週期投資法（Lifecycle Investing）具備嚴謹學術背景，但在現實中常被誤用為「盲目借錢投資」的藉口。本文深度解析耶魯教授的「時間分散化」原意，揭露執行中被忽視的再平衡盲點。並以諾貝爾得主翻車的 LTCM 案例為戒，提醒投資者：理論最優不代表你能執行。

能力－欲望＝自由：讀《財富自由心理學》，找回理財與人生的定錨點

身為財務顧問，每天面對的除了數字與報表，更多的是客戶的「掙扎」。 明明數據顯示一筆投入的長期勝率較高，但客戶還 […]

別在噱頭裡迷失目標：從市值型 ETF 優缺點看懂 0050、006208 與新一代 ETF 的差異

過去兩年高股息 ETF 熱潮席捲全台，但隨著市場波動，許多投資人將目光重新投向老牌的「市值型ETF」，如 00 […]

再平衡是什麼？3 招懶人平衡術讓投資組合風險重回正軌

再平衡是什麼？為什麼定期定額更需要做再平衡？CFA財務顧問洪哲茗教你三招避開高額手續費與稅務負擔的懶人再平衡術。透過 AOA 系列 ETF 或新資金投入法，讓你的股債比重回正軌，匹配你的長期財務目標。

黃金價格創新高買金條保值？當日震盪達 20%後的 3 個投資真相

黃金衝上歷史新高還可以買嗎？CFA 財務顧問洪哲茗分享 29 年前那一顆「被遺忘的金元寶」背後的複利真相。本文透過百年歷史數據對比 S&P 500 與黃金的實質報酬，解析為何「漲很多」不等於「能賺錢」。比起預測投機行情，你更需要一份能擊敗通膨、陪你走過波動的人生財務地圖。

ETF 連結基金是什麼？優缺點、隱藏成本與稅務優勢：財務顧問的完整解析包

在台灣投資市場中，0050（元大台灣 50）與 0056（元大高股息）幾乎是家喻戶曉的標的。然而近年來，投信公司推出了所謂的「ETF 連結基金」，這讓許多投資人感到困惑：既然都要買 0050，為什麼不直接去開證券戶買ETF，而要透過投信或基金平台購買連結基金？兩者間到底有什麼差別？連結式基金有比較好嗎？

讀《散戶投資正典》：穿越200年數據下的投資真理

身為財務顧問，我常遇到帶著「焦慮」而來的客戶。他們焦慮市場連漲三年是否該退場，焦慮川普的政策會打亂全球布局，更焦慮自己會成為那個買在最高點的「地獄倒楣鬼」。

聯準會降息影響：美金要逃命嗎？揭密銀行利率陷阱與匯率真相

進入2026年，全球股市開年持續上漲，除了川普總統天天搏眼球的演出外，大家也相當關心：聯準會（Fed）會繼續降息，為股市添柴火嗎？如果是，美金是不是要變便宜了？我的美元定存要逃命嗎？

別急著投入！TISA基金是什麼？先了解缺點再看推薦建議

你知道退休金除了勞保跟勞退，還有可以自行準備的第三支柱嗎？在金管會的推動下，臺灣個人投資儲蓄帳戶（以下稱TISA, Taiwan Individual Savings Account）於 2025 年 7 月正式啟動，是鼓勵國人建立中長期投資與退休理財觀念而設計的制度。TISA仿效日本及英國，透過帳戶機制整合投資部位、強化資產追蹤管理。

10月說書會-《現在，就是立遺囑的最好時刻》：沒有最完美的遺囑，只有充滿愛

在過往的社會觀念裡，我們常把「遺囑」和死亡劃上等號，也因此常常覺得談遺囑是觸霉頭，讓人退避三舍。最近閱讀了蘇家宏律師的新書《現在，就是立遺囑的最好時刻》，蘇律師以「愛」貫穿全書，給了我們正確的角度來看待遺囑這件事。

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