在台灣科技業蓬勃發展、AI 紅利發酵的當下，工程師與高薪族群常被視為高收入的象徵。然而，頂著數百萬甚至上千萬年薪的光環背後，往往伴隨著高壓輪班、健康赤字，以及「賺得多、花得更多」的財務焦慮。定方財務顧問哲茗日前於《金錢餐酒館 Live》直播節目中，以實際輔導個案揭露高薪族群常陷入的理財盲點，並透過「生涯資產模擬表」展現如何擺脫用健康換錢的惡性循環。（延伸閱讀：年薪千萬為何仍感焦慮？高薪族夫妻衝動買房後，學會的財務掌控術）
洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系，善於拆解金融商品、破除金融話術。不銷售金融商品，更能夠客觀分析商品優劣，目前已為超過百人進行財務規劃，歡迎了解顧問服務項目，了解如何為理財做最好的選擇！
高薪高壓族的集體困境：補償心理與薪資通膨的惡性循環
許多人以為高薪就能輕鬆實現財務自由，但在實務輔導經驗中，哲茗顧問指出高薪族常陷入三大惡性循環：隨著收入增加，消費水準也同步通膨；在極度繁忙下缺少規劃，容易產生補償心理而衝動花錢；為了填補隨之而來的財務缺口與高達 30% 至 40% 的高額稅負，只好繼續高壓加班，最終只能將所有困境簡化為「希望能早點退休」。
哲茗顧問在節目中感嘆：「衝動花錢可能會有某種紓壓或是補償心理的功能，但這只是讓自己掉入財務陷阱的循環中。」當高壓工作帶來的疲憊無法釋放，買車、高消費甚至衝動購屋，都可能成為財務缺口的起點。
實戰案例解析：衝動買下三千萬房，資產竟成負數？
節目中分享了一對科技業工程師夫妻的真實案例。兩人年薪高達千萬，卻在一次路過時「衝動買下三千多萬的房子」，導致頭期款與後續工程款瞬間掏空現金流，生涯資產模擬表直接轉為負數赤字。（延伸閱讀：從交付財務規劃報告到並肩執行，定方理財陪跑陪你走完全程）
面對這樣的突發狀況，哲茗顧問表示，顧問的第一時間反應難免會覺得「怎麼這麼衝動？」，但回到專業立場，最重要的仍是幫助客戶解決問題，並重新爬梳買房背後的真實需求。經過連續三年的動態追蹤試算，提供了兩大決策路徑：
- 方案一（開源）： 保持現狀並保留舊屋，但夫妻倆每年需再多賺 200 萬元以填補缺口。
- 方案二（資產重置）： 搬入新家後賣掉舊有「起家厝」，將資金轉入長期穩定投資。
數據顯示，在最高稅率高達 40% 的情況下，想靠開源多賺 100 萬，實際上需要付出 166 萬的勞力成本；反觀節流與賣掉舊屋，能更有效率地彌平資產缺口，讓客戶不必再拿健康與陪伴家人的時間去硬碰硬。（延伸閱讀：客戶專訪｜「不是賺更多，而是用更久。」當財務規劃成為五口之家的幸福靠山 ）
從「捨不得賣」到「安心退休」：理財的核心是價值觀對話
許多客戶在面臨賣出「起家厝」時常陷入情感掙扎。哲茗顧問分享，陪伴客戶轉變的關鍵在於時間與實踐過程——當客戶真正搬入新家，並開始體會要再大幅增加薪資的現實困難度時，原本舊家的心理依戀便會隨之調整。
「理財規劃不是買某個投資工具或保單就完成，而是要跟自己、跟另一半對話：我們未來到底想過什麼樣的生活？」哲茗顧問強調，不管是退休地點、子女教育，還是房產去留，本質上都是「價值觀問題」，並沒有絕對的對錯。唯有透過生涯資產模擬，讓圖像與數字說話，才能讓人在安心的前提下，做出最適合自己的財務決策。（延伸閱讀：退休金缺口有多少？定期定額回推試算與「財務配速」策略）
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